风控审核通过 4S店库存融资渠道有哪些？新车库存融资风控深度解读！

时下汽车经销商日子并不好过，4S店倒闭的新闻屡见报端，由此引发的库存融资风险也日趋严重，那么新车库存融资渠道有哪些？库存融资的流程如何？库存融资风控如何做？猫哥为你展开深入分析：

1、新车库存融资渠道有哪些？

对于新加盟的汽车4S店经销商而言，要想拿到一张入场券并不容易，因为它首先要解决建店成本及向厂家缴纳保证金两笔庞大的支出; 其次才轮到车辆库存、日常运营等支出，据说这部分月度流水不会少于600万;但对大部分汽车经销商一下拿出几个亿流动资金，来运营4S店是不现实的，这时除了向银行取得信用及抵押贷款外，他们会选择通过库存融资，来盘活4S店的库存资产，确保4S店现金流的正常运行。

经销商库存融资分为商业银行、汽车金融公司及融资租赁公司三个渠道，首先许多商业商业设置汽车金融中心，采取“1+N”模式，由主机厂提供差额回购责任，经销商缴纳一定保证金，通过银行兑票的形式提供融资服务，该渠道存在最大问题是授信调额困难及银行开票流程繁琐，最大好处是可以享受银行免息期待遇（本文属于原创，猫视汽车首发，转载请注明）;

其次是汽车金融公司，其库存融资系统与厂家CALL车系统相连接，经销商点击CALL系统，汽车金融公司根据订单发放贷款，实现一车一贷的，经销商在售出车辆后，启动还款机制；再者是融资租赁公司，通常有直租和售后回租两种形式，帮助经销商库存融资。

2、新车库存融资流程如何？

新车库存融资总体可分为贷前、贷中及贷后三个环节，首先，贷前环节又分为立项、资料收集、撰写报告及贷审会四个步骤，其中在资料收集阶段，可通过厂家及其他经销商获得基本资料，然后再与贷款经销商沟通授信结构、担保机制及动产抵押等风控内容,在此基础上才形成一份完整的授信结构及授信条件报告，提交贷审会通过（本文属于原创，猫视汽车首发，转载请注明）；

其次，贷中环节分为现场签约及贷款上线两个步骤，其中现场签约涉及许多合同的签订，如授信合同、三方合同、动产抵押合同、不动产抵押合同、个人担保合同、法人担保合同、承诺书、放弃请求权声明等，贷款上线则会因为授信审批规定，导致贷前条件多有变更，而重复修改合同，因此建议贷前条件审定上，多和授信审批部门提前沟通;

再者，贷后环节分为贷后检查、运营监督、库存管理和还款检查四个步骤，其中贷后检查由客户经理出面做经销商风险等级评估，运营数据监督则通过库存管理系统及CALL车系统，通过掌握经销商财务状态及库存状态，来预判经销商风险;库存管理分为库存检查、库点报备及出入库管理三个方面，还款检查则指的对经销商及时性还款的督促检查。

3、新车库存风控如何做？

风控是金融健康的有力保证，尤其是涉及巨额资产的经销库存融资，就显得尤为重要了，除了上述贷前授信风控、贷中资质风控及贷后数据风控三层风控外，库存融资还应重视以下层面的风控（本文属于原创，猫视汽车首发，转载请注明）：

其一，确保专款专用

经销商库存融资属性是贸易融资，贸易企业破产最重要的原因是某个行业利润下降后，盲目跨行业投资，在引发亏损后又借助高利贷东墙补西墙，直到资金链断裂引起的，因此库存融资风控首要保证资金流向是新车订单，同时又通过定期检查，确保库存新车不会被二次抵押，即实现一车一贷，专款专用尤为重要。

其二，材料之外道德风险

经销商提交的库存融资资料能通过审核，并不代表经销商符合授信资质，可以通过对经销商社交圈背景调研、经销商家庭背景调查及经销商生活消费背景调查等非银行征信体系调查，从侧面评估经销商道德风险;

其三，坏账清偿处理

经销商一旦出现还款逾期和确认坏账，库存融资放贷方最重要的事情是抢车及车辆合格证，由此才能保证车辆处置优先权，包括经销商在厂商的20%保证金及车辆打折拍卖收入;其次是要通过厂商关系，利用CALL车系统划拨给其他的经销商销售,通常而言主机厂是不提供回购担保的;再者是构建银行、汽车金融公司及融资租赁公司朋友圈，可以迅速对经销商坏账进行资产抵押、变卖销售及租赁销售;

总结

新车库存融资是汽车经销商盘活库存资产、扩大再生产的动力源泉，可通过商业银行、汽车金融公司及融资租赁公司三个渠道实现，库存融资分为贷前、贷中及贷后三个环节，除了要做好贷前授信风控、贷中资质风控及贷后数据风控外，还应加强在专款专用、材料之外的道德风险、坏账清偿处理三个层面的风控力量（本文属于原创，猫视汽车首发，转载请注明）。

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