财务维护通道维护不能提款 努力提升，做更好的金融人——“贷款”名词解析
专业出黑
以下是贷款常见名词解释
借款者：
借款者是指向金融机构或其他资金提供方申请贷款并承担还款责任的个人、家庭、企业或其他实体。借款者通常是寻求资金支持以满足投资、消费或其他资金需求的一方。
金融平台：
金融平台是指提供金融服务的互联网平台或在线平台，通常通过互联网技术为用户提供各种金融产品和服务，如贷款、理财、支付等。金融平台充当了连接借款者和资金方之间的中介角色，简化了金融服务的提供和获取过程。
资金方：
资金方是指提供资金支持的金融机构、投资者或其他资金提供方。在借贷交易中，资金方提供资金给借款者，并在一定条件下收取利息或其他费用。资金方可以包括银行、信贷机构、投资基金、个人投资者等。资金方通过向借款者提供资金，获取投资回报并分散风险。
企业贷款：
包括短期贷款和长期贷款，用于企业的运营资金、设备购置、扩张等。
供应链融资：
通过融资优化企业的供应链管理。
商业地产贷款：
用于购买、翻新或开发商业地产。
贸易融资：
支持企业的进出口活动，包括信用证和保理服务。
个人贷款：
用于个人消费、教育、医疗等。
信用卡：
提供短期信用，常用于日常消费。
住房贷款：
用于购买住宅的长期贷款。
汽车贷款：
用于购买汽车。
消费分期产品：
如“装修贷”和“华夏易达金分期卡”，提供购物的即时信用和分期付款选项。
信用贷：
基于信用的流动资金贷款，通常用于企业的日常运营资金需求，是一种短期贷款。
保理：
保理是一种金融服务，其中一家公司（保理商）购买另一家公司（供应商）的应收账款，从而提供给供应商资金，并负责管理这些账款的收款。
有担保撮合：
有担保撮合是指在金融交易中，由第三方提供担保或抵押品支持的撮合方式，以减少交易风险。
无担保撮合：
无担保撮合是指在金融交易中，没有第三方提供担保或抵押品支持的撮合方式。
ABS：
ABS 是资产支持证券（Asset- ）的缩写，是一种金融工具，通过将资产（如贷款、抵押贷款、汽车贷款等）打包成证券，并出售给投资者来筹集资金。
联合贷：
是指由两个或更多的金融机构共同向一个借款人提供贷款的安排。在联合贷款中，每家金融机构都会按照事先协商好的比例或额度提供贷款资金，并共同承担相应的风险。
资产出售：
资产出售是指将资产（如应收账款、房地产、股票、债券等）以某种形式转让给其他方的过程，以获取现金或其他形式的支付。
自营：
是指金融平台自己提供资金，直接向借款人发放贷款。
这对平台有一定的资质/牌照，如非银行金融机构牌照、小额贷款公司牌照、融资性担保牌照等；
同时受相关监管要求，如融资担保公司对单个被担保人提供的融资担保责任余额不得超过净资产的10%，全部融资担保责任余额一般不得超过其净资产的10倍，以自有资金进行投资的总额不高于净资产20%。
助贷：
一般是指平台不放款，而是作为类似中介的角色，帮助借款方和资金方达成融资，在过程中协助进行获客、风控等，常见产品如哈啰金融、支付宝，一般金融平台，也会提供这种模式。在某些监管环境下，非银行金融平台可能无法直接放贷，但是如平台手上有大量借款需求的客户，一般会考虑开展助贷业务。
联合贷：
是指两个或多个贷款机构共同为同一借款人提供贷款。这些机构共同承担放贷的风险，并按照一定比例分配贷款额度。
银行转账：
银行转账是指通过银行系统将资金从一个账户转移到另一个账户的过程。这种转账可以是在同一银行内部进行，也可以是在不同银行之间进行。通常，转账可以通过电子银行系统、ATM机、电话银行或银行柜台完成。
信用证：
信用证是一种国际贸易支付方式，由买方的银行向卖方的银行发出的支付保证。买方的银行承诺在满足一定条件下向卖方支付一定金额的款项，以确保买卖双方的交易顺利进行。信用证通常涉及到进口商和出口商之间的交易。
受托支付：
受托支付是指一方（通常是银行或信托公司）根据委托书，代表委托人执行特定的支付任务。在受托支付中，受托人负责根据委托人的指示，将资金或支付工具转移给受益人，并确保交易的安全性和可靠性。
质押担保：
质押担保是指借款人或融资方将其资产（如股权、应收账款等）作为抵押物向债权人提供担保的一种形式。如果借款人未能按时偿还债务，债权人有权以质押物抵押权的形式进行清偿。
抵押担保：
抵押担保是指借款人或融资方将其不动产（如房产）作为抵押物向债权人提供担保的一种形式。如果借款人未能按时偿还债务，债权人有权通过拍卖或变卖抵押物来清偿债务。
保证担保：
保证担保是指第三方（通常是实控人或其关联企业）向债权人提供书面保证，承担借款人未能履行合同义务的责任。如果借款人违约，保证人有责任履行借款人的债权
无增信：
无增信是指借款人或融资方未提供任何增信措施或担保，债权人或投资者只能依靠借款人的信用等级来评估借款风险。
让与担保：
让与担保是指借款人或融资方将其应收账款或其他权利转让给债权人作为担保的一种形式。
担保人：
提供担保物的自然人、法人机构和其他组织的名称。指在合同项下享有的融资债权和/或应收账款债权提供增信措施，并以其信用或财产承担增信责任的民事主体，该等增信措施包括但不限于保证、抵押、质押、让与担保、差额补足、债务加入、回购承诺等。
担保物：
由债务人或第三人提供的，用于确保债权人的债权得到清偿的特定物或者权利，包括抵押物和质物。
抵押物：
由债务人或第三人以不转移占有方式而提供的，用于确保债权人的债权得到清偿的特定物。
质物：
由债务人或第三人以转移占有方式而提供的，用于确保债权人的债权得到清偿的特定物或权利。
担保物状态：
按自然状态和持有状况的不同区分担保物的现状。如正常、已变现处置、待处理抵债资产、灭失损毁、其他。
担保物种类：
按担保物的类型进行细分管理。如金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他担保物。
信用风险担保：
又称“坏账担保”、“应收账款债务人付款担保”，指根据乙方申请，甲方受让乙方的应收账款,如买方因发生信用风险导致其在应收账款到期后的一定期限内仍未 足额支付应收账款的，甲方向乙方承担买方的信用风险。如甲方未提供应收账款融资的， 则甲方在信用风险担保金额范围内向乙方承担担保付款的法律责任。如果甲方已经提供应收账款融资的，则甲方在信用风险担保金额内无权向乙方追索（发生本合同第十一条约定 的情形除外）融资本金，且甲方在信用风险担保金额内无需向乙方另行承担应收账款赔付义务。
借款合同：
是指借款人与放款机构之间签订的文件，规定了借款的金额、利率、还款方式、借款期限、违约责任等内容。借款合同是双方权利义务的法律依据，确保了借款交易的合法性和安全性。
保理服务合同：
是指企业与保理公司签订的文件，规定了保理公司为企业提供的保理服务的范围、条件、费用等内容。保理服务通常包括应收账款的管理、催收、融资等服务，旨在提高企业的资金周转效率和风险管理能力。
平台服务合同：
是指个人或企业与服务平台（如互联网平台、电商平台等）签订的文件，规定了双方在平台上的权利义务、服务内容、使用规则、费用等条款。平台服务合同通常涉及到在线交易、信息发布、广告推广等服务。
公司放款额度：
是指金融机构或企业为其业务活动提供的可用于放款或贷款的最大金额。一般会根据公司的资金实力、风险承受能力、业务规模以及监管要求等因素来确定。一般情况下，上市公司放款额度可能会设置为公告线一定倍数，如10倍，具体倍数可能会因公司规模、行业风险和监管要求而有所不同。
风控额度授信：
风控额度授信是指金融机构或企业根据客户的信用情况、风险评估结果等因素，为客户设定的可用于借贷或交易的最大额度。如客户额度、项目额度。
客户额度：
是指针对特定客户或客户群体设定的可用于借贷、交易或其他金融服务的最大金额。
项目额度：
项目额度是指针对特定项目或业务活动设定的可用于融资或资金支持的最大金额。如本次提款的应收账款价值1200万，评估后可融资1000万，其中1000万属于项目额度。
人行上报：
是指向中国人民银行（人行）报送有关贷款、存款、资金流动等方面的数据和信息的行为。是为了加强金融监管、维护金融市场稳定。
催收：
是指金融机构或企业对逾期未还款的客户进行催促和追讨的行为，旨在促使客户尽快偿还逾期债务，以维护资金安全和信用良好。
银企直联：
是指银行与企业或机构之间建立直接的联网或接口连接，实现资金交易、信息查询等业务的直接通道。
CA认证：
是指数字证书颁发机构（ ）对用户的身份信息进行验证，并颁发数字证书的过程。这些证书通常用于在网络上进行安全通信和身份验证。
放款机构名称：
放款机构名称是指提供融资或贷款服务的金融平台或资金方。这可以是银行、信用合作社、贷款公司等金融机构的名称。
资金利率：
资金利率是指融资或贷款的利率，表示借款人或融资方需要支付给放款机构或资金提供方的利息。资金利率可以是固定利率或浮动利率，通常以年利率的形式表示。
利息收取方式：
利息收取方式是指资金提供方收取利息的方式。常见的利息收取方式包括一次性先收、月结先收、月结后收等方式。如一次性先收是指利息在放款时一次性收取。
信用风险担保服务费：
是指提供信用风险担保服务的机构或个人所收取的费用。这种服务可能包括对借款人信用状况的评估、提供担保或保证等，以降低借款方的信用风险。
担保费：
是指借款人或融资方向担保机构支付的费用，以换取担保机构提供的担保服务。担保费通常是根据借款金额的一定比例或固定金额来计算的，用于覆盖担保机构对借款的风险评估、担保责任承担、风险管理等费用。
计息起始日：
开始计算利息的日期
计息截止日：
截止结算利息的日期
应还日：
应该偿还贷款的日期
计息基数：
计算利息的金额。
费率：
合同约定的费率。
提前还款：
还款时间早于应还日。一般来说客户可以减少未来需要支付的利息和本金金额，同时，银行或金融机构也可以及时收回部分资金，降低逾期风险。
逾期还款：
还款时间超过应还日，会被标记为逾期还款。平台会计算违约金，生成账单，并联动相关催收流程。
还款：
是指借款人或融资方按照贷款协议或合同的约定，将借款的本金和利息等费用按时支付给放款机构或资金提供方的行为。还款通常包括了偿还借款的本金以及利息、手续费等额外费用。还款可以是按照固定的还款计划进行，也可以是根据约定的条件进行一次性的还清。在贷款过程中，按时还款可以维护借款人的信用记录，同时也可以确保资金提供方获得其应得的利息和费用收入。
发票：
是指商业交易或服务提供过程中出具的一种正式的凭证，用于记录交易的发生、内容和金额等信息，并作为纳税人申报和缴纳税款的凭据。发票通常包括商品销售发票、服务发票、增值税发票等类型，是税务管理和财务核算的重要依据。
风险预测：
风险预测是指基于过去的数据和当前的情况，对未来可能发生的风险情况进行推测和预测的过程。在金融领域，风险预测通常涉及对市场风险、信用风险、操作风险等进行评估和预测，以帮助企业和机构做出风险管理和决策。
收入预测：
收入预测是指根据历史数据、市场趋势和经营计划等因素，对未来一定时期内企业或个人的收入情况进行估计和预测的过程。通过收入预测，可以帮助企业规划经营活动、制定预算和评估业务发展前景。
资金流动性分析：
资金流动性分析是指对企业或机构资金流动情况进行评估和分析的过程。通过分析资金流入和流出的时间、金额和来源等情况，评估企业或机构的资金储备、支付能力和偿债风险，以及制定资金管理策略。
融资成本分析：
融资成本分析是指对企业或机构获取融资所需支付的成本进行评估和分析的过程。融资成本通常包括利息、手续费、抵押品评估费用等，通过分析融资成本，可以评估不同融资方式的成本效益、选择最优融资方案，以及制定财务战略。
