网上平台不给取款一直维护 惊天大案！！河南村镇银行不能取款的背后！
专业出黑
夜莺（）
持续10来天，河南多家村镇银行因“系统升级”而存款无法取现一事仍在发酵。
河南村镇银行的事很热，但很多人其实并不了解内情，也有误解。媒体上报道说的是3-5家，实际上应该是河南4家+安徽2家+河南1家，共7家，安徽2家用户数量少，当地也在解决，提到的较少。
河南4家（许昌农商行旗下的禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行和柘城黄淮村镇银行、固镇新淮河村镇银行）是相同大股东以及相同的技术平台。
另外河南1家是开封新东方村镇银行，没有线上系统，但也有骗贷等违规造成资金问题，无法取钱。
1。暴雷
4月27日，有多名存款人向澎湃新闻反映，其在河南禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、固镇新淮河村镇银行等银行的存款自4月18日起无法取现，线上小程序等始终处于更新维护中的状态。这几家银行的第一大股东均为河南许昌农商行。
此外，河南开封新东方村镇银行、安徽固镇新淮河村镇银行也有上述4家银行的类似情况。
目前，已有不少存款人建立了QQ群、微信群等商讨如何维护自身权益。4月27日下午，还有一份在线文档在各个群中流传，以便于统计相关存款人的存款金额。
澎湃新闻注意到，在线文档中提交的信息显示，相关存款人来自江苏、浙江、上海、湖南、辽宁、广西、陕西、山东等20多个省市，鲜见河南当地存款人。
“4月17日时有听说他们的APP和小程序打不开了，给客服打电话说是维护。”一位禹州新民生村镇银行的存款人向澎湃新闻表示，开始以为一两天就好了，但随着越来越多的各种消息，使得他开始担忧，尤其是听说有人打银行电话客服后，客服让他们报警，并表示银行没有线上推广、没有APP。
据多位存款人介绍，他们此前多是通过相关互联网平台购买了上述银行的存款产品，渠道方包括度小满金融、 360“你财富”、滨海国金所、小米旗下天星金融、携程金融、信也科技旗下羚羊财富等，其中度小满金融占据多数。
2021年1月，银保监会、中国人民银行发布《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，明确商业银行依法合规通过互联网开展存款业务，不得借助网络等手段违反或者规避监管规定，不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，包括但不限于由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务。
这也意味着，曾经火极一时的互联网存款产品将告别互联网平台，仅限在银行自营平台销售。
有存款人向澎湃新闻表示，虽然互联网平台不再能销售这些产品，但银行却发来了短信，短信中还附有银行小程序的链接，点击即可进入办理相关存款业务。
身在兰州的王女士向澎湃新闻表示，她在2019年时通过携程金融购买了相关产品，所购买过的产品利率在4.1%-4.78%左右。2021年3月，禹州新民生村镇银行、柘城黄淮村镇银行分别向她发送了营销短信，除了有小程序网址，还附上了银行联系电话。
据王女士介绍，她是80后，现在是一名教师。“我和我爱人都是接受过高等教育的，而且我也从来不从事风险投资，股票之类的从来不玩。我们是认存款保险体系的，而且在个人账户下在两家银行内的存款都不超过50万元。我们当时是有避险的行为的。
部分媒体讲线下业务一切正常，实际情况是：
凡是线上渠道的都无法取款，包括官方小程序，app，合作的第三方平台度小满、国金所、360、小米金融等。
线下的网点有营业，外地身份证不给取款。本地人活期线下存入的可取，线上的，定期的不给取。
另据澎湃新闻报道，自4月18日至今，几家村镇银行的线上业务一直处于“系统维护”之中，能否取款、何时取款是各位存款人最关心的问题。也有前往当地线下取款的存款人告诉澎湃新闻，当地也仅仅是排号，拿到一张号单后等到指定时间取款，当时已排到五月中旬。并且，外地人前往，以防疫问题被拒绝。
2。原因
涉案，是银行高管股东等互相勾结。
简单来说，就是用真的手续做了一套假系统，说白了就是自营的小程序，以及和百度、国金所、360等平台的合作，都是进的不受监管的账户。
这个是国内新中国以来首次的。
真银行的人，拿真手续，跟外面公司搞了不入真账的平台。
调查中透露出来的信息账目非常混乱，貌似有内部人把正常转入的钱再转出再以自己名目转入拿高息。
较新的数字是，涉及397亿。
大量的钱没入账，入了股东控制的账户，也有消息称有几十亿从银行端入账了，总之，钱大概率都没了，窟窿大概400亿。
第三方平台据信应该是拿了大量佣金。
这些钱的性质跟p2p不同，跟买理财不同，跟存入银行后被内部取走了也不同，跟飞单也不同。跟包商倒闭不同，跟伊川也不同。
总之，这种犯罪方式是前所未有的，真银行的人和股东一起拿真手续做了不符合银行业基本规则的事情，完全置监管规定于不顾。
从用户端来：看这些钱就是存款，跟xx公司没关系，也不认识，也没有协议， 看到的所有内容都是存款。
有卡号，有网开二类卡，也有京东支付充值的，甚至有不少是柜面开的一类卡。
简单来说，从用户端看，所有的一切都是对的，有认证，有转账或者支付平台扣款，有存款协议，因此用户认为是存款。
微信平台认证也正常，大家可以搜到。
随便提供一家禹州新民生村镇银行，银行有系统能查账户信息，有400电话，有客服服务。
银行现在否认线上渠道，说没有入银行账，所以不是真正的存款，正常不管是转账的还是支付平台扣款过来的钱，银行端要上报人行说客户下面有多少存款。
但这几家都没有上报，当然也没有支付对应的存款保险，所以保底50万的存款保险，在这里是失效的。
3。处置
时隔一个多月，现在当地zf还没有公告。
银保监会曾表态，作为官方暧昧的说银行股东涉嫌犯罪，正在调查，只说保护合法存款，不予回应哪些算真实的合法的，也没有直接讲是银行的问题。配合当地zf进行处理。撇清了自己责任，未提过自己监管的问题。
此前，有网友就此事在中国人民银行网站和许昌市人民政府网站进行留言，上述部门也作出了相关回应。4月25日，央行回复称，“人民银行高度关注此事件。目前，有关部门已开展调查，人民银行将配合有关部门，依法尽责保护金融消费者的合法权益。”
许昌市人民政府则回复称，因有不法分子利用禹州市新民生村镇银行线上渠道进行诈骗。为有效阻断不法分子诈骗行为，该行正在升级优化线上渠道系统。目前，禹州新民生村镇银行各营业网点均可正常办理业务，一切合法储蓄存款受法律保护，请用户等候通知。涉及其他问题的，由有关部门正在调查处理中。
据报道，近期接连发了几个监管的规定，都是针对这次事件的。
调调是银行股东-新财富公司非法吸收公众资金，定性很重要，还没定，但没说是银行人员职务犯罪，不是存款不入账罪等（这种调调引起储户的巨大担心和意见）。
官方还在称调查，也说依法保护合法合规的存款，但不明说具体哪些是。
善意推测是在调查在筹钱，恶意推测是在甩锅，防止储户群体性事件。
4。影响
存款保险？银行资产不足以填这个坑。另外，虽然人行控制大几百亿的存款保险，曾表示高度关注此事，但有消息说，人行明确表态不会兜底这个——因为相关存款没有按规定从银行端上报人行，所以人行不可能认这个账（本次窟窿近400亿，人行掌控的存款保险才几百亿，如果这次填了窟窿，以后咋办？）。
正常需要地方解决。多家媒体都有跟进和报道。光明网和人民日报都曾发文-村镇银行再小，也必须保证存款安全
现在郑州维权很厉害，很多储户都是看银行的牌子来的，投入的资金也很多，很惨。有些分散投资到了以上4，5家银行。。。
最终怎么解决还不清楚。
现在好多村镇银行和网上银行取款大量增加，但没达到挤兑的程度不知。
有银行主动给客户发消息说可以提供存款证明，讲自己缴纳了保险等（其实不出问题，这几家银行也好好的，像模像样的）。
续，后面有几位有很好的问题，回应一下：银监会的通稿。也不转述了直接列一下：
2022年5月18日：4家村镇银行股东河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。
针对这一事件，银保监会与人民银行持续关注，责成河南银保监局和人民银行郑州中心支行切实履行属地监管职责，密切配合地方党委政府和相关部门稳妥处置。
目前4家村镇银行营业网点存取款业务正常开展，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护。
银保监会与人民银行将密切配合地方党委政府和相关部门，严惩金融犯罪，依法保护广大金融消费者合法权益。
问题：主体责任到底是银行，还是股东？配合处理？哪类算依法合规的？怎么保护？
注意看，本通告没讲主体责任是银行，因为银行吸收公众资金/存款是合法的；也没有讲吸收的是存款。
有人说这些实际上是吹风，很多名词都有不同的解释法。因此，一旦按非法吸收公众资金定性，追回本金就会非常困难了。
异地揽储？
原则上是不合规的，但也有破的方法。比如储户本人亲自去网点存了，就不算人家揽的了。很多小点的银行都这么搞。
去年监管初更严格了，就搞了自营的小程序，app群发消息让人通过这个平台来存。也就不算揽了吧。
严格来讲，这些都算打擦边球，应该不发生，但是也有些借口能解释。
有些当地线下用户也被转到了线上，现在也不能取钱。
抓人了吗？
这么大个事情，当然要抓好多人，银行的高管基本都端了，还有许昌农商行（背景是许昌财政，问题非常多），新财富，技术公司，资金掮客等。
曾经被人挖出过许昌农商行的一个负责人讲许昌农商问题很大，需要引爆下面的村镇银行才能保上面的平安。
新财富的实际控制人吕奕，已经逃到了境外。
高息和利益？
说几类受影响的用户：
a.是通过第三方平台，早前买的几年期定期，利率一般4.x-5.x，还在平台存着；
b.过来买短期7天之类的存款，名义利率不高，额外能拿些大米白面啥的；
c.本来已经取出来了，收到短信以及银行服务打的电话邀请通过线上渠道存款的，一般也4.x；
d.其他有办过线下一类卡或者其它业务的。
小银行拉储成本本身应该是比较高的，行业多少不清楚，人为什么到你小银行来存钱嘛，不就是利息高一点点么。
通过第三方平台的基本要通过第三方充值入金。b类可简称大户，通过网上开二类卡，然后通过大行一类卡转账过来，一般金额比较大。
出问题之初，几类客户之间有互相攻击。
比如大户取钱太多，导致挤兑，小户也没法取了。于是，由于大户综合利息较高，就被指有原罪。
后来发现第三方平台暗地里拿的提成非常高，普通储户也是第三方平台赚钱的工具。
后来第三方平台声音也小了，也有让他们吐出收益甚至承担本金的说法。
随着信息批露，第三方平台屁股大多不太干净。
事发某天，度小满的法人匆匆把李robin换了下来。
滨海国金所是人寿旗下的，据说要买保险才能有买这种存款的额度，相当于不少利息还要进人寿。
利息没有具体数字，每个人拿到手的利息也不尽相同，综合成本高的估计在10+%，小银行的成本应该也差不多这样吧。
银行这头设计了全面的产品线：喜欢高息的我额外送你米面，觉得平台靠谱的我使劲补贴平台，喜欢定期的我就弄3年，5年的。
整体来说，储户是风险偏好偏低的，并不是奔着理财、甚至高息来的，前提是银行+存款，不认识其它公司没有电子或线下的协议。
新财富？
新财富几个月前注销了。怎么注销的？为什么能注销？也是疑问。
有的用户是注销之后入金的，公告里没有提到怎么定性。
其它乱象
有羊头把用户资金聚一起买赚利差的，这次会折。
有罪名 非法集资 非法吸收公众资金等
据说内部账目非常乱，很难把正常用户的钱流向以及有问题的资金区分开。
有内部人员把钱搞出来赚高息，比如你账上有100看着也是有100，5%的利息。其实别人拿出来，自己入100，拿10的利息，或者是把存款质押，把钱再存入。
具体的咱也不太懂。反正乱乱乱。
关于卡号真实性、关于入账与否
储户都有自己的卡号，卡号似乎也存在问题。都会获得一个自己名下的，前几位是银行编码的，整体符合银行卡校验规则的卡号的。
据说转账进来延时长，以及转不过来的情况。
有人分析有些卡号是假的，另外银行入账是手工人工入账的。
大户大额的钱，是通过大行卡转账进自己名下的一个卡号上的（这部分证据性更强一些）。
有些通过充值的只能证明进入了银行账号的资金池中，具体记没记到个人账上不清楚，大概率是没有。
开通银行卡及有资金入账，银行应该上报人行，这部分应该是没有报。
村镇银行可以手工处理账务，也就是说进来的资金人名卡号对不上，银行也可以说正常入账的。
用户的卡号到底是否真实，现在其实没有办法确定的：银行不给查，人行不对个人开展业务。
现在转账进不来，以前转账能成功也不一定说明正常。
存款保险？
有小户说破产得了，50万够赔我的，但50万的这个说法实施挺难。
因为这次受影响的用户，大概率是没有买保险的，所以应该是不赔付的。
但能不能特事特办呢？
据说央行明确表态不兜底的。
存款保险共也就大几百亿额度，这次坑要300多亿，中y级的部门肯定是不愿意介入的。
另外存款保险的触发条件，是银行破产或被存款保险机构接管才触发。
之前绝大部分遇到问题的银行都是发起行介入，收购重组等方式解决，历史上的问题包括包商，个人的存款基本上是兜底赔付的。
这次事件的特殊之处
银行从业人员和股东突破下限，无法无天。
通过常规方法判断是否金融机构官方的方法都失效了，看认证不行，线下开卡不行，打电话确定不行，转账不行，大平台扣款不行……
调查犯罪影响正常储户长达一个月以上，以前不管银行内部有人犯罪还是银行倒闭重组，基本没出现对储户有长时间影响的。
普通用户存个钱现在需要去打横幅，甚至被人强制到小黑屋里学习信方条例。
这次具体怎么解决还要拭目以待，如果解决不好，可能动摇金融的根基，特别是经济下行的时间，影响非常不好。
以下是河南四家村镇银行基本情况介绍，排名不分先后，信息主要来源于银行官网和天眼查数据。
1、开封新东方村镇银行，成立时间2011/10/12，注册资本5000万元，发起行为新郑农村商业银行，出资1500万，持股比例30%，网点个数9个，参保人数201人，金融许可证：，参加存款保险条例的最新编号为：2712；资产规模情况：2021年末，开封新东方村镇银行各项存款余额45.43亿元；各项贷款余额24.78亿元；
2、禹州新民生村镇银行，成立时间2011/1/30，注册资本13000万元，发起行为许昌农村商业银行，出资1640万，持股比例20.5%，网点个数11个，参保人数172人，金融许可证：，参加存款保险条例的最新编号为：2812；资产规模情况：2017年末，禹州新民生村镇银行资产总额20.83亿元；
3、上蔡惠民村镇银行，成立时间2015/11/23，注册资本5000万，发起行为许昌农村商业银行，出资2550万，持股比例51%，网点个数8个，参保人数118人，金融许可证：，参加存款保险条例的最新编号为：2907；资产规模情况：2018年，上蔡惠民村镇银行，存款余额8.19亿，贷款余额4.3亿；
4、柘城黄淮村镇银行，成立时间2016/3/29，注册资本5000万，发起行为许昌农村商业银行，出资2550万，持股比例51%，网点个数7个，参保人数112人，金融许可证：，参加存款保险条例的最新编号为：2860；资产规模情况：2019年，柘城黄淮村镇银行存贷款规模突破10亿元；
5、顺便也把固镇新淮河村镇银行也说一下：固镇新淮河村镇银行，成立时间2015/5/18，注册资本5000万，发起行为许昌农村商业银行，出资2000万，持股比例40%，网点个数6个，参保人数102人，金融许可证：，参加存款保险条例的最新编号为：2285；资产规模情况：2018年，固镇新淮河村镇银行资产总量为.53万元即18.8亿元；
按照目前掌握的情况来讲，开封新东方村镇银行的资产规模超过50亿，其余四家村镇银行的资产规模普遍是20-30亿之间，就算每家都是30亿，五家村镇银行加起来资产规模应该不会超过200亿。
正常情况下，一家银行的资产规模都会大于存款规模，网传几家村镇村镇银行吸收了几百亿的存款，感觉有点夸大了。
个人认为开封新东方村镇银行的问题没有那么大，发起行不是许昌农村商业银行，4月份又有开封三大国资入股，资产规模也甩出其他几家村镇银行一大截，可能会率先解决好提现困难的问题。
以上纯属个人瞎猜，也有可能五家村镇银行同时解决，等待官方正式公告吧。
河南四家村镇银行通过第三方机构兑付存款？
官方：文件系伪造
