风控审核不通过 财湘汇：揭秘银行的风控体系，为什么贷不到款，这些你得知道
专业出黑
我从来没借过银行的钱，我对银行没风险！
我没有和银行发生过借贷关系，没有过任何贷款逾期，在贷款时，也应该能畅通无阻。
抱着这样的心态，陈先生想去申请一笔信用贷款来做生意。
但是，咨询了几家银行以后，却被残酷告知自己不具备申贷条件，理由非常统一，那就是陈先生这样的信用白户，没办过信用卡，没申请过贷款，没有信用记录，无法辨别信用情况，想申贷很难。
陈先生很郁闷，自己并不是没条件办理信用卡，当初就是怕大意造成还款逾期，怕进银行黑名单，才没有申请，谁知道白户竟然也会被“歧视”呢？
那么白户到底是什么，为什么贷款如此困难，如何解决呢？
今天就为大家系统介绍一下。
什么是白户
所谓信用白户，就是没有办理过信用卡，也没有和金融机构发生过借贷关系的用户，个人信用记录为零。
诚如这样的客户，金融机构该如何判定你有无逾期风险呢？从风控严格的角度出发，白户被拒贷是很正常的事。
它可分为两种类型
一种是白户，它是指申请过贷款或信用卡，但是审核没通过；
另一种是纯白户，它是指从来没有申请过贷款或信用卡产品的用户。
白户贷款为何更加困难
对银行贷款而言，只要是白户，在申贷时都会面临一定的困难。
是因为包括银行、小贷公司等金融机构在内，在审核是否能给借贷人发放贷款时，通过个人征信依据来判断借贷人是否具有还款能力和还款意愿。
而白户的征信报告几乎为空，所以金融机构没有办法判断客户的信用状况;
并且为了达到风控的目的就会实行“一刀切”政策，放弃这一部分白户的客户资源，转而去挖掘更多优质的客户资源。
信用白户如何贷款
用信用卡养信用
对白户而言，最佳的方式是申请一张信用卡，开卡以后正常消费、按时还款，养成良好的信用记录。
首次申请信用卡，你可以把握几个诀窍：
优先，选择打卡工资所在银行；
其次，避开国有四大银行；
最后，从商业银行入手，挑选申卡门槛最低的一家。
慎选贷款产品和机构
慎选贷款产品。信用白户申请贷款比较困难，可选择的范围比较小，但并不代表，申贷就一定会被拒，你也可以多比较一下，挑选一些可接受白户的产品进行尝试。
慎选贷款机构。一般而言，银行贷款产品对信用要求相对严格，但网贷平台或是小额贷款公司对个人信用的要求就会宽松得多，找一些门槛较低的金融机构，也不失一种办法，不过坏处就是，你可能要支付更高的利息。
保单或抵押贷款
如果你名下有资产，选择抵押贷款或是保单贷款的形式，也可以绕过信用白户这道门槛。
相对来说，有价值的资产给你背书，对还款而言，是个很重要的保障。不过，不同的产品，特点也不尽相同。
珍惜第三方信用
除了我们熟知的央行征信以外，第三方征信，如芝麻信用等如果养得好，也能给你的贷款帮忙。快来贷平台刚刚引入了芝麻分作为信用评估新维度。
平台自带借贷属性。不少开展第三方信用的平台，会推出自己的信贷产品，信用小白也能拿到贷款额度。
有些小额贷款产品会参考第三方信用分。信用分养得好，在许多手机贷款APP申请时，也能帮忙。
总之，相对银行黑户，信用白户的问题要轻得多，找好方法了，拿贷款也是不在话下！
