虚拟币黑平台无法出金 网络游戏行业洗钱风险及监管对策

导读

搭建平台实现网络游戏行业反洗钱协作机制、信息共享机制，以网络游戏玩家注册身份证件信息为载体，实现不同游戏间反洗钱预警与信息共享。

正文

随着网络游戏市场规模的不断扩大及第三方支付平台的日益兴起，新型洗钱方式逐渐向市场规模广阔、监管薄弱、尚未纳入反洗钱监管序列的网络游戏行业渗透，利用网络游戏进行洗钱活动已经成为客观存在的事实，银行及第三方支付机构应加大网络游戏反洗钱监管力度。

网络游戏行业洗钱行为的主要操作方式

利用网络游戏点卡交易进行洗钱活动

点卡消费是网络游戏最普遍的消费模式，游戏玩家通过购买点卡，获得相对应的游戏时间及服务。根据《文化部关于规范网络游戏运营加强事中事后监管工作的通知》，游戏玩家用法定货币进行点卡充后，便无法直接用点卡向游戏运营商兑换法定货币。但游戏点卡可以通过游戏币交易或游戏道具交易在游戏玩家之间进行自由流通，且交易价格是玩家之间协议操作，运营商仅充当交易平台的角色，无法干涉交易价格。多数网络游戏还存在赠送及代付功能，用户直接用法定货币充值游戏点卡，再通过交易平台出售、赠送游戏点卡给其他玩家等进行交易及互换，最终仍能够实现虚拟货币向法定货币的转化。洗钱犯罪分子或团伙利用这一交易模式进行买卖勾结合作，采用分散点卡充值，游戏道具赠送、代付等行为对“黑钱”离析，在多个游戏账号之间进行合法收入与“黑钱”融合，最终实现形式上的合法化，完成洗钱行为。

通过官方交易平台虚假买卖进行洗钱活动

部分网络游戏运营商为了方便游戏玩家进行游戏充值及游戏道具交易，搭建官方交易平台方便玩家之间进行交易。由于网络游戏虚拟道具局限在同一游戏内，且产生具有依托游戏运营商设置的随机性，在现实中没有一个权威的机构能鉴定其在网络游戏中的价值，仅能够通过其在游戏内消耗的游戏币价值折算法定货币定价，其定价具有随意性。不法分子通过低价值物品在官方交易平台中以高于实际价值的价格寄售，再通过不同的游戏账号之间进行交互购买与寄售，最终实现洗钱活动。

通过非官方第三方支付平台进行洗钱活动

随着交易支付技术不断进步及支付平台的多元化，不法分子通过在不同的平台进行充值交易，购销双方完全可以是犯罪同伙，以洗钱为目的，通过平台交易指令，不断进行洗钱活动中的离析行为，最终完成“黑钱”在形式上的合法化。

利用工作室集中的控制账户进行洗钱活动

网络游戏工作室是通过招募的职业玩家进行游戏代练，为游散玩家提供帮助游戏升级、协助完成任务、代刷游戏币等服务的行为。洗钱犯罪团伙通过成立工作室，用“黑钱”充值进行游戏装备打造升级出售给其他玩家获取游戏币，在通过游戏内交易平台或者第三方支付平台进行交易将游戏币转化成游戏正常收入，在此类支付结算过程中必然会滋生洗钱行为。更有甚者，洗钱规模较大的犯罪团伙通过与网络游戏运营企业相互勾结，通过投资网游企业将非法所得资金注入网络游戏，通过网络游戏不断运作，将“黑钱”转化成网络游戏运营企业税后合法收入，最后根据事前约定进行资金分成。

网络游戏行业成为洗钱温床的主要原因

法律制度不完善，网络游戏行业反洗钱风险外部监管强度不足

文化部作为网络游戏行业的主管部门目前仅有2016年12月5日颁布的《文化部关于规范网络游戏运营加强事中事后监管工作的通知 》及2017年12月15日颁布的 《网络游戏管理办法》，其中未对网络游戏运营公司反洗钱工作提出具体要求；2019年1月1日，中国人民银行、银保监会、证监会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》，将为网络游戏公司提供虚拟货币服务的互联网金融机构纳入需要履行反洗钱义务的特定非金融机构序列，办法仅是针对相关提供虚拟货币服务的企业，并未对网络游戏运营公司本身做出具体要求。《中华人民共和国反洗钱法》对网络游戏运营公司也未提出具体要求。

运营企业不重视，网络游戏行业反洗钱风险内部把控力度不够

网络游戏运营企业是以盈利为目的的单位，运营商为了维持客户，在不影响游戏运作的前提下对玩家之间自发的线下法定货币与虚拟货币之间的交易，采取睁一只眼闭一只眼的态度。因为游戏币在玩家间实现流动行为，并未对其营业收入有实质的影响。虽然一些网络游戏公司也会以“牟利”为由对部分出现异常交易的游戏玩家进行封号及没收游戏币处理，但其出法点是基于维持游戏环境及游戏币兑换比例稳定，并不在于反洗钱风险防控。

用户身份识别不到位，网络游戏玩家事实上的用户身份信息不实

虽然网络游戏实名制已经执行了很多年，但实质上的实名制推广仍还有很多漏洞，网络游戏公司实名制操作仅在网络上进行，录入姓名及证件号码之后即可完成实名认证，与金融机构反洗钱客户身份识别差距甚远。从而存在犯罪分子及团伙盗用他人身份证信息进行游戏账号注册，进行洗钱行为操作的现象。网络游戏工作室一般有几人或十几人采用技术手段进行游戏客户端镜像操作多开，可以同时控几十甚至几百个游戏账号同时进行网络游戏操作。多为冒用他人信息进行实名认证的虚假操作人，给网络游戏反洗钱工作带来诸多麻烦，甚至会误导交易数据监管。

变相兑换不合规，网络游戏虚拟货币与法定货币能够间接兑换

《文化部关于规范网络游戏运营加强事中事后监管工作的通知》明确规定，在各类网络游戏中产生虚拟货币、虚拟道具不能够兑换法定货币。监管规定虽然在一定程度上对游戏官方交易做出限制，但无法阻挡网络游戏玩家之间通过官方交易平台或第三方平台进行自发的交易行为。交易行为多为游戏道具或虚拟货币与法定货币之间的交易，间接地实现了游戏币、游戏道具与法定货币的兑换。网络游戏中的道具价值没有具体衡量标准，交易价格也是游戏玩家自行定价，使得犯罪分子或团伙能够利用这种变相的不合规兑换为洗钱行为打开通道。

支付工具多元化，网络游戏行业与第三方平台间交易联系密切

犯罪分子或团伙利用第三方支付平台进行游戏点卡或者虚拟货币充值或交易进行洗钱活动，以第三方平台为媒介，改变了银行对交易双方资金划拨点对点的线性模式。第三方支付平台在用户发出指令后将其传递给银行，银行在接收指令后先将用户账户资金划拨到第三方支付平台账户中，再从第三方支付平台账户中将交易指令资金转移到目标账户中去。这样的操作使得第三方交易平台完全割裂了交易双方的直连关系，使得银行及监管部门无法正确掌握资金的真正来源与最终去向，进而无法确定交易的因果关系和真实背景，为犯罪分子处置、离析、融合非法资金进行洗钱创造了机会。

加强网络游戏行业反洗钱监管的对策

明确主管部门的监管职责

制定针对网络游戏行业管理的法律法规，从立法的角度上严格对网络游戏行业虚拟货币的发行、流通及与法定货币的兑换管理，文化部作为网络游戏行业主管部门要承担起反洗钱监管职责，结合《中华人民共和国反洗钱法》制定网络游戏行业中关于反洗钱监管的法规及相应的操作规程，用法律制度去明确文化部门对网络游戏行业的反洗钱监管职责。

搭建平台实现网络游戏行业反洗钱协作机制、信息共享机制，以网络游戏玩家注册身份证件信息为载体，实现不同游戏间反洗钱预警与信息共享，打击网络游戏洗钱犯罪行为，净化网络游戏环境，维持金融秩序稳定。

落实相关服务企业的义务人责任

自2019年1月1日起，向网络游戏公司提供虚拟货币服务的互联网金融机构已经被纳入需要履行反洗钱义务的特定非金融机构序列。服务企业应勤勉尽责，严格遵循“了解你的客户”原则，针对具有涉及明显恐怖融资或者洗钱风险特征的客户、业务关系和交易行为采取监管跟踪措施，详细了解建立业务关系的真实目的和最终意图，深入了解非自然人客户的最终受益所有人情况，深入了解自然人客户的交易行为是否为本人操作，是否符合本人意愿和交易的实际受益人状况；服务企业应当配备具有专业反洗钱技能工作人员并定期进行反洗钱业务培训，提高反洗钱工作的精准度；为网络游戏运营企业提供虚拟货币服务的公司要切实承担起应尽的反洗钱义务，消除网络游戏运营商片面追求利润而忽略反洗钱工作的行为。

建立网络游戏行业大额交易和可疑交易报告制度

在将网络游戏运营企业以及网络游戏虚拟货币服务企业纳入法律规定的需要履行反洗钱义务的特定非金融机构序列之后，网络游戏运营企业及虚拟货币服务企业应参照金融机构相关法律、行政法规，制定适合网络游戏运营反洗钱的规章制度及操作规程。

在网络游戏运营中对洗钱行为中的处置、离析、融合三个环节有针对性地进行监测，对一次性充值超过一定数额的交易执行大额交易报告制度；对同一IP地址或者同一证件号码注册的不同游戏账号连续多次充值超过一定数额执行大额交易报告制度；对集中由一个网银账户或者第三方平台充值支付分散到多个游戏账户中执行可疑交易报告制度；对多个不同游戏账户集中资金到同一账户执行可疑交易报告制度等。利用大数据平台搭建反洗钱数据模型，通过“系统筛选+人工鉴别”的模式，设定相应的大额交易及可疑交易检测数据指标，对网络游戏中全量交易进行数据筛选，抓取可疑交易线索进行人工分析。

健全网络游戏玩家客户身份识别制度

加强对网络游戏玩家身份识别的监管及有效监测。网络游戏运营商对客户身份识别不仅仅要局限于注册用户实名认证及注册证件信息完整，更需要验证注册证件是否为真实为本人持有、注册意愿是否真实、有无存在他人冒用的情况等。同时要结合最新技术手段进行洗钱风险防控，如在注册时添加上传证件影像、系统联网核查、人脸识别、指纹采集对比等技术环节，对网络游戏注册客户进行有效的识别。借鉴商业银行开户操作经验，限制同一证件号码注册游戏账户数量等方式强化网络游戏玩家客户身份识别工作。建立异常玩家数据库，利用大数据采集及对比技术，对在各类网络游戏中有洗钱行为的客户进行限制注册等手段进行有效监管。

强化第三方支付管理工作

加强对第三方交易平台的交易行为监管对于预防和打击利用网络游戏犯罪行为有着至关重要的作用。犯罪分子利用网络游戏进行洗钱行为的最终目的就是要把非法获取的“黑钱”通过处置、离析、融合三个环节最终转化成形式上的“合法收入”，融合之后的“合法收入”想要通过第三方交易平台转化成法定货币必然是要涉及银行账户。强化第三方监管，结合银行账户开户证件及预留手机号码加强绑定账户身份认证，规范交易账户使用行为对反洗钱工作的推进意义重大。对于已有账户未开展实名认证或者不愿意开展实名认证的账户及时做停用处理，督促合规使用账户。

（作者单位为中国农业银行安徽省分行）