网上平台不给取款怎么办 电信诈骗，这样来避免！

今天《宛城区检察之声》栏目邀请宛城区人民检察院第一检察部主任张彦来到节目中，给听众朋友介绍一下如何预防电信诈骗。

一、什么是“电信诈骗”？

“电信诈骗”就是违法犯罪份子利用手机短信、电话、传真和互联网等通讯工具，假冒国家机关、公司、医院、朋友等名义，谎称被骗人中奖、退税、家人意外受伤、朋友急事、有人加害或出售致富信息和投资分红等情况，骗取受害人信任后，叫其将钱汇入到指定银行卡帐户的一种诈骗活动。电信诈骗的主要特点就是作案手法速度快，社会危害性相对较大，以及受害群体不特定。

二、电信诈骗的各种手段和花样。

1、退税诈骗。2、中奖诈骗。3、培训诈骗。4、家人遭遇意外诈骗。5、朋友急事诈骗。6、虚假购物诈骗。，7、冒充黑社会杀手诈骗。8、ATM机贴假提示诈骗。9、冒充银行信用卡中心诈骗。10虚假办理高息贷款或信用卡套现诈骗。12、虚假致富信息转让诈骗。13、虚构信息威胁诈骗案。14、虚构反洗钱诈骗。15、冒充小姐诈骗。16、冒充电信、公安、银行工作人员诈骗。17、冒充党政领导及其工作人员诈骗。18、新型网络QQ诈骗的作案手段。

三、我院办理的案件情况

近年来，随着我国互联网、电信通讯、金融类行业的快速发展，特别是伴随着智能手机的普及带来的金融支付手段的快捷化、普遍化，电信网络类新型法犯罪案件呈现逐淅高发的态势，三年来，诈骗类案件都是逐年增加，电信诈骗案件也是呈逐年增加的趋势。

对我院近期受理的多起电信网络诈骗类案件进行分析，总结该类案件一般规律，该类案件普遍具有:诈骗类型的多样性、诈骗人员的隐蔽性、诈骗团伙的组织性、诈骗手段的技术性、诈骗作案的跨地域性、诈骗对象的广泛性及不特定性、诈骗涉案资金的巨大及快速流动性等特点，该类案件发生，将会对人民财产造成巨大损失，也将造成巨大的社会影响。

我们办案中遇到的主要类型：

（一）网络刷单及网络兼职诈骗

犯罪分子利用大家的自立心理，告知可以网络刷单或兼职返钱，以较低的投入门槛和较高的回报来诱惑被害人。

（二）网络贷款

犯罪分子通过开设虚假网站等途径发布虚假贷款信息，广泛猎取侵害对象。以较低的利率申请到贷款取得受害人信任，从而达到诈骗目的。

（三）网络交友诈骗

不法分子利用QQ等通讯软件进行诈骗，其作案手法，诈骗套路步步为营，逐渐瓦解受害者戒心，随后选择时机提出各种理由骗取钱财。

（四）网络购物诈骗

常见的几种网络购物诈骗手段：

1、低价诱惑：商品以明显低于市场价的价格出现。

2、虚假广告：过度夸大甚至虚假宣传现象。

3、先行付款：卖家以各种借口规避第三方支付平台，要求消费者先行汇款至指定账户。

（五）利用木马病毒等等

我们办理过一个利用“木马”程序实施作案的，这是宛城区发生过一起特大电信诈骗案，被骗金额500万，这也是全国单笔电诈犯罪数额最大的，公安部公布的十大特大电信诈骗A级通缉令里，就有这起案件的犯罪嫌疑人，这起案件，犯罪嫌疑人就是利用“木马”病毒进行作案的，他们的“木马”病毒是体积很小的一个程序，他们利用伪基站在全国各地流窜作案，这种伪基站可以覆盖方园几公里范围内的手机信号，冒充移动或者联通的官方账号给覆盖范围内的手机发送短信，比如你收到“10086”发来的一条短信，说你的手机积分马上到期，请点击链接兑换话费或者奖品，你点击这条短信里面的链接之后，发现网址似乎打不开，其实这个时候，你的手机已经不知不觉被种植下了“木马”，你的通讯录、短信内容，就会被悄悄的打包发送到“木马”病毒所绑定的邮箱里，不但你的信息被犯罪嫌疑人掌握，而且，他们还可以利用“木马”远程控制你的手机，屏蔽你的来电，截获你的短信，或者，向你通讯录里面的所有好友发送包含“木马”的短信，从而形成病毒式的传播、扩散，这起案件就是南阳的一个被害人手机中了“木马”病毒，犯罪嫌疑人通过他的短信获知有一笔500万元的拆借资金马上到期，借款人第二天将要归还，犯罪嫌疑人马上远程操控被害人的手机，给借款人发送短信，告知对方，这次的款项直接转某某某账户，账号是多少多少，然后远程控制被害人的手机设置了呼叫转移，被害人可以正常打出电话，但是无法收到来电和短信，也就丝毫没有察觉到任何异常，第二天早上，这笔500万元就被转入犯罪嫌疑人控制的银行账户，到账的第一分钟，犯罪嫌疑人雇佣的专业洗钱团队就开始疯狂操作，分散转移到七八个账户里，一刻不停的再继续分散转移到十几个账户，再继续分散转移到几十个账户，然后有专门取现的人员利用ATM、POS机等渠道在两个省几十个地方分散取现，这起案件，专业洗钱取款的团队就分得将近300万元，而被害人一直到当天中午才感觉不对劲，打电话去询问为何还没打款，对方莫名其妙，说：“上午已经给你的账户打款了呀，你还回复说已经到账了。”被害人这才知道事情不妙，马上报案，可是被骗款项早已经被化整为零，取款变现。

遇到这类怎么办：

1、最主要的就是在给别人转账的时候，一定要打电话向本人核实。

2、如被骗钱款后能准确记住诈骗的银行卡账号，则可以通过拨打“95516”银联中心客服电话的人工服务台，查清该诈骗账号的开户银行和开户地点（可精确至地市级）。

3、通过电话银行冻结止付：即拨打该诈骗帐号归属银行的客服电话，根据语音提示输入该诈骗账号，然后重复输错五次密码就能使该诈骗帐号冻结止付，时限为24小时。若被骗大额资金的话，在接报案件后的次日凌晨00：00时后再重复上述操作，则可以继续冻结止付24小时。该操作仅限制嫌疑人的电话银行转账功能。例如：涉嫌诈骗的账号归属工商银行，则可以拨打“95588”工商银行客服电话进行操作。

4、通过网上银行冻结止付：即登陆该诈骗账号归属银行的网址，进入“网上银行”界面输入该诈骗账号，然后重复输错五次密码就能使该诈骗帐号冻结止付，时限也为24小时。如需继续冻结止付，则可以在次日凌晨00：00时后重复上述操作。该操作仅限制嫌疑人的网上银行转账功能。例如：涉嫌诈骗的账号归属农业银行，则可以登陆农业银行的网址进行操作。

5、另外我们在生活中遇见诈骗类电话或者信息，及时记下诈骗犯罪份子的电话号码、电子邮件号址、QQ号、MSN码等及银行卡账号，并记住犯罪份子的口音、语言特征和诈骗的手段经过，及时到公安机关报案，积极配合公安机关开展侦查破案和追缴被骗款等工作。

我们还办理的一起涉及网络贷款的电信诈骗案件，犯罪嫌疑人常某某利用其注册的信息科技公司违规进行网贷业务，开始是实施常见的套路贷实施诈骗，之后，又开始利用办理网贷人员急需用款的急迫心理，以需要先期收取资料费，或者需要用微信账户刷流水证实还款能力，或者资料加急审核费等各种名义，骗取贷款人钱款后将对方拉黑，犯罪嫌疑人利用他人身份信息注册了大量的微信账号让业务人员用来实施诈骗，被举报封停后马上更换继续诈骗，期间，为了逃避打击，犯罪嫌疑人还带领手下业务员到网吧流窜作案，在两个多月内，就诈骗一百五十余人，总金额为九十余万，被骗的百分之六十的都是在校大学生，利用在校学生涉世不深、分辨能力差、遇事后不敢向家里人说等原因，用免抵押、免审核贷款相诱惑，引诱其上当受骗。最可悲的是，其中两名犯罪嫌疑人，原本就是这家公司的被害人，深陷套路贷无力还款，最后竟然到该公司去上班，参与到诈骗犯罪中，成为帮凶。

除此之外，还有针对学生的“校园贷”，针对女大学生的“美容贷”，这些都严重打乱了大学生的学习和生活，更严重的是使一些学生深陷其中不能自拔。套路贷引发的犯罪问题，一方面和犯罪分子的犯罪行为密切相关，但是从另一方面也反映出部分学生缺乏自控，贪图享乐，消费观出现了严重的偏差，这部分受害人几乎都是为了享受奢侈生活而在经济能力上无力支撑的情况下上当受骗的，筒单来说就是爱慕虚荣成为了大学生被“套路贷”伤害的罪魁祸首，只有提高自己的指控能力结合自身的经济条件进行理性消费，才能不给犯罪分子以可乘之机另外就是遇到事情要及时报警，或者告诉家人，避免越陷越深。

总而言之，对于电信诈骗重在预防，重在防范，首先，一定要克服“贪利”思想，不要轻信麻痹，谨防上当。要谨记世上没有免费的午餐，天上不会掉馅饼，那些中奖诈骗、虚假办理高息贷款或信用卡套现诈骗及虚假致富信息转让诈骗，都是从这方面着手。

第二，不要轻易把自己或家人的身份、通讯信息等家庭、个人资料泄露给他人。如果接到对于家人意外受伤，需抢救治疗费用、朋友急事求助的短信、微信，要仔细核查，不要着急恐慌，更不要轻易就把将“急用款”汇入犯罪分子指定的银行账户。

第三，遇到疑似电信诈骗时，不要盲目轻信，要多作调查印证。比如冒充银行、社保中心、公检法机构等声称银行卡升级、社保卡被停止使用的诈骗，要及时向本地的相关单位和行业咨询、核对，不要轻信陌生电话和信息，务必多方印证，尝试回拨电话核实，防止犯罪分子利用改号软件等手法冒认电话号码。

第四、正确使用银行卡及银行自助机。到银行自动柜员机（ATM、CRS等）办理业务时，如果遇到银行卡被堵、被吞等情况，要认真识别自动柜员机的“提示”真伪，注意观察是否增加了多余的设施，最好拨打自动柜员机所属银行电话的客服中心了解查问，与真正的银行工作人员联系处理和解决。

第五、平时多提醒家中的老人、未成年人注意防范，提高老人、未成年人的安全防范意识。犯罪分子通常喜欢选择相对容易上当受骗的老年人、未成年人作为诈骗目标，作为子女或者父母，除了自己注意防范电信诈骗外，应积极主动向家中老人、未成年人传递防诈骗的知识，为我们敬爱的长辈和需要呵护的下一代筑起防诈骗的知识围墙。

预防电信诈骗，时刻谨记“六个一律”和“八个凡是”。

“六个一律”：接到陌生电话，只要谈到银行卡，一律挂掉；谈到中奖，一律挂掉；谈到“电话转接公安局、法院”，一律挂掉；所有短信，但凡让点击链接的，一律删掉；微信里不认识的人发来链接，一律不点；一提到“安全账户”的，一律是诈骗。

“八个凡是”：凡是自称公检法要求汇款的；凡是叫你汇款到“安全账户”的；凡是通知中奖、领取补贴要你先交钱的；凡是通知“家属”出事要汇款的；凡是在电话中索要银行信息及短信验证码的；凡是让你开通网银接受检查的；凡是自称领导要求打款的；凡是陌生网站要登记银行卡的，统统不要相信。

诸位听众朋友，今年的“河南省平安建设公众安全感和政法机关执法工作满意度网络调查”活动正在如火如荼的进行之中，很多群众没有意识到，执法工作满意度调查与其实与我们每个人的切身利益是密切相关的，这个调查即是对当前政法工作的正确评价，也是对今后一段时期内，党和政府对政法的重大部署和决策的重要依据，因此，我也想借这个机会，一是给我们宛城检察拉个票，希望听众朋友支持我们的工作，另外，再次宣传一下这次调查的几种参与方式，希望大家积极参与。

如果您接到“0371-12340”的调查电话，希望您在紧张忙碌的工作生活之余抽出宝贵的几分钟时间，认真接听,理性回答。接下来还有入户走访调查，需要您对社会治安状况、扫黑除恶专项斗争工作的成效、对政法机关执法工作是否满意等方面给出答案。

您的回答关系着我们今后工作的努力方向,您的评价直接反映了宛城社会治安状况和投资环境优劣,您的声音传递的是南阳整体声誉和对外形象。