风控审核提不了 在金融，宇宙的尽头是风控？

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这篇文章使用了标题党，最近在追《私藏浪漫》，里面有说到银行的合规岗位，剧集其他内容细节就不多说了，所以今天这篇文章和大家讨论讨论风控和合规。

金融领域对风控岗位需求度是最高的，体系也是最完善的。

风控岗位的高收入、无业绩压力吸引着越来越多的人，他们往往来自于金融业的其他职能岗位，比如银行柜员、理财顾问、咨询公司和会计师事务所的审计师等等。

今天我们就来详细看一看风控管理岗位到底多招人喜欢？

一、金融风控岗的价值

无论在传统金融还是金融科技领域，风控都成了一个紧俏的职业。

很多人对所谓风控的认知就停留在金融机构里搞搞模型、设设参数、做做统计上面，这个素描只是包含了极少部分的风控从业者。

在金融领域做风控岗位，是要对于全局有结构、有层次的深度认知。

1、风控对企业的重要性？

风控包含了风险管理和内部控制，但在不同类型的企业中，风控的管理及控制的领域方向也会有所不同。

风控基于不同风险的分类，但是在具体管理风险时，一般是按照诱发风险的原因对风险进行分类的。

风险可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家（政策）风险、法律风险、声誉风险和战略风险。

而内部控制是风险管控和内部审计的基础，是风控和内审的根源根本，处在整个控制系统的前端。

而风险管理则处在中端，它能为内部审计作业提供逻辑和方向，为内部审计确定问题（即是评估后的风险），确定审计方向（目标）提供精准定位。

金融领域的风控工作属于中台部门，需要参与到具体业务的事中风险评估及审核过程，而非仅仅事后的检查评价。

通常涵盖的范围包括金融行业特色的信用风险、市场风险、操作风险等，往往有比较大的权力。

风控岗位涉及到的工作包括：

业务审查（业务发生前的审核，通常未通过审核，业务不能执行）

风险监测（业务发生后的持续风险监测，包括预警及应对等）

业务综合管理（数据的统计分析等）。

所有的企业都有风控部门，只是名称有所不同。

强监管领域肯定要有风控，比如说金融/类金融企业有很强的风控部，因为政府有硬性规定，这算是刚需。

上市公司要对内控风险进行管理，严格意义上这也属于强监管的范畴，但又具有普遍性。上市公司因为要对投资者负责，必须要定期披露经营数据，而数据的准确性是要把关的。

随着公司规模越来越大，风控的内容会越来越多。这是一个简单的投入产出比的问题，原则上只要收益大于成本，就应该纳入管理范畴。而越大型的公司会越重视风控。

2、风控包含哪些？

风控种类太多，各种风控的形式都不一样，有基于财务和经营调查的，有基于交易方案设计的，有基于统计的，有基于产业渠道控制的，每一种需要的技能都差别很大。

所谓的风控本身也包括了几个板块的工作，比如调查和法务都是风控的一部分，但其实是完全不同的工作内容。

各机构由于其经营范围、企业性质、规模、战略模式等各要素的异同而赋予此部门有不同的工作职责及设立意义。

而且不同公司有不一样的命名，比如说：合规、法务、风控、内控、审计等等，不仅如此，即便是相同名称的岗位在不同的公司，岗位职能也是有所不同。

合规、内控、风控及法务的目的都是从不同层次、范围、侧面、内容和环节来防控风险。

企业管理中，法务、风控、合规三者，既有其独立价值，又具备风险规避和间接价值创造的共同价值。

在投资行业领域，投前的尽职调查和风控报告的撰写是风控岗的重要工作，这些工作要求风控人员具备缜密的行业分析能力、财务分析能力和敏锐的风险识别能力。

合规工作主要依据具体的规范性文件，而不是相对抽象的法律，工作方式与法务和其他工作有所区别。在具体行业领域，合规的独立价值有较强的“可视性”。

合规人员穿梭于监管单位和企业的前、中、后台部门之间，起到自上而下贯彻监管意志的作用，这种工作方式与风控、法务等其他中后台部门有明显的差别。

同时，合规岗与其他中后台岗位有着紧密联系。合规工作需要落实到企业运营的各个具体环节，需要专职合规人员与法务、风控等其他岗位的密切配合，有时候法务和风控甚至要承担较多的合规工作。

因此，企业要稳健运行，促进企业实现发展战略，就必须结合行业发展情况、企业发展实际和需要，整合合规、内控、风险、法务建立一套机制完善、决策科学、执行有力、监督有效的全面风控合规体系。

二、不同类型的金融机构风控岗位的区别？

机构内部的风控因内容和性质的不同，还可细分出不同的岗位，各个岗位对能力和技能的要求是不同的。

有偏前台业务的风控（投资风控），有比较纯粹的中台风控，也有更贴近操作运营的后台风控。

1、银行业

银行风控就是在做三件事：1. 事前防损；2. 监控止损；3. 合规控制。

换个角度看风险无非是信用风险、操作风险、市场风险，银行里主要风险还是信用风险，其中最主要的就是贷款风险。简单讲就是确定放贷后客户还得起，减少坏账。

资产管理，说白了就是产品研发和投资管理，也分为前中后台。

前台是市场营销和按市场划分的各个投资管理部门，比如固定收益部、资本市场部等。市场营销部与全行的销售部门对接，使客户需求与产品设计更加吻合。

中台则负责运营管理和系统开发。运营管理负责把风控和合规部门要求的参数落实到业务流程中，系统开发更侧重于底层IT系统的开发维护。

后台则对应的是理财业务的台账管理，包括对理财业务的数据分析，资产的台账记录等等。

相比其他类型的金融机构，银行的风险管理部门更为成熟。贷款业务是占银行风控日常工作比重最高的一类业务。

处于中端的风控部门往往在客户阅读贷款细则时就开始进入风险审核，看贷款对象的个人风险评估是否符合要求，经过风险评估后的业务才会被提交到更高管理处审批，也就是说，风控的工作存在于交易的过程中。

银行风控的这种运作方式也成为许多金融机构风险管理的母本。

2、券商

券商的风险管理体系构筑得极为周密，广泛覆盖各业务领域，每一业务环节均内嵌专业的风控岗位，诸如资产管理风控专员、融资融券风控专家及期权业务风控顾问等，以全方位、无死角的风险监控保障各项业务稳健前行。

在券商投行的核心地带，风控体系更显其重要性，其精髓由质控与内核两大支柱构成。质控部门，作为中坚力量，虽身处幕后，却与投行前线紧密相连，共同为项目质量把关。质控团队深度融入项目文档审核与制作流程，确保每一份文档均精准无误，严格遵守监管政策，为项目成功奠定坚实基础。

质控的职责既深远又具体，贯穿于项目自孕育至成熟的每一阶段。从项目初步备案、立项的细致审核，到内核会议的精心筹备与高效组织，再到项目执行现场的直接监督与检查，质控部门始终站在一线，确保项目运行的每一个细节都在严格的风险监控之下。同时，质控部门还肩负着与监管机构如中国证监会、证券交易所等建立紧密沟通桥梁的重任，确保公司业务始终遵循行业规范，合规前行。

此外，质控部门与风控合规部门紧密合作，两者如同孪生兄弟，共同编织起公司风险防控的严密网络。这种跨部门的协同作战，不仅提升了风险管理的效率，更确保了业务操作在高效的同时不失其合规性。在金融机构内部，质控的功能常以不同形式展现，如审查部、信用评估部等，它们都是风控体系不可或缺的一环。

特别值得一提的是，在金融租赁领域，资产管理部犹如资产安全的守护者，不仅承担着贷（租）后管理的繁重任务，包括定期评估客户信用、现场检查租赁物等，还肩负起全机构资产风险分析、不良资产处置、投资及抵债资产管理等多重使命。这一部门的工作对于公司资产质量的持续优化与提升具有不可替代的作用。

综上所述，金融机构在风险条线岗位的设置上，始终秉持着全面性、专业性与高效性的原则，力求通过精细化、系统化的风险管理策略，为业务的稳健发展提供坚实保障，有效抵御各类潜在风险。

3、泛资管

从风险管理的视角出发，期货、信托及融资租赁等金融业态均被视为现代金融体系中相对新兴且充满活力的组成部分。这些行业在运营过程中，无一不将风险管理视为核心战略，全面聚焦于信用风险、操作风险、市场风险及交易对手风险等多元化风险领域，以确保业务稳健发展。

以信托行业为例，其产品线丰富多样，如房地产信托与汽车信托等，各自承载着独特的风险特征、收益结构以及市场偏好。因此，信托公司在项目策划初期，便需根据资产类别的特异性及市场需求，量身打造创新金融产品，以精准匹配投资者需求并有效管理潜在风险。

当一款创新的金融产品诞生并准备推向市场时，其能否顺利转化为基金或获得市场认可，风险管理部门的严格把关显得尤为关键。风险管理部不仅是产品上市的“守门人”，其审批意见更是决定产品命运的重要砝码。通过细致入微的风险评估与审核，确保每一款新产品都能在风险可控的框架内稳健运行，为投资者创造安全、可持续的价值。

为进一步提升风险管理的精准性与效率，部分金融机构创新性地组建了专项项目组，将审查人员直接嵌入项目一线，深度参与尽职调查过程。这种“嵌入式”的审查模式不仅有助于审查人员更全面地了解项目情况，还能确保审查工作的深入与细致，同时明确审查人员的职责范围，强化风险管理责任制的落实。

此外，部分金融机构还严格遵循“贷审分离、审放分离”的风险管理原则，旨在构建更加独立、权威的风险管理流程。通过将贷款审批与贷款发放两个关键环节相分离，有效避免了利益冲突与人为干扰，确保了审查人员能够客观、公正地评估项目风险，为金融机构的资产安全与稳健运营提供了坚实的制度保障。

4、二级市场风控

二级市场风控分事前、事中、事后风控。

事前风控：主要是看看产品里面的重要参数设置的合适与否。

比如，预警线清盘线；期货产品在各个净值的合约价格倍数、隔夜期货合约价格倍数、单个合约占比；量化对冲产品里面敞口的设置等等。

同时要注意识别其他类型的风险并在合同里面加以限制，这些主要是一些人为因素。

事中风控：有一个人盯着日内的交易有没有出什么乱子，错误异常情况啊（比如波动率异常），有没有违反风控规定啊（比如仓位超标，击穿风控线）。

事后风控：算一大堆指标，出风控报告。最基本的比如一些指标的计算sd,beta,,var,cvar等等；还有就是统计一下仓位情况、股票的话板块和行业分布等等；然后情景分析压力测试。

5、金融科技

在金融科技生态中，风险控制机制占据着举足轻重的地位，尤其凸显于我们日常频繁使用的第三方支付服务，如支付宝与微信钱包等。这些领先平台的风控精英团队，专注于构建前端产品的安全铜墙铁壁，通过实施包括密码加密、多重身份验证在内的严密防护措施，其核心目标在于为用户营造一个无懈可击的交易环境，确保每一笔交易都在绝对安全的状态下完成。

互联网金融领域的风控策略，相较于传统银行业聚焦于信贷违约风险的深度剖析与管理，展现出了独特的视角与要求。第三方支付平台需具备敏锐的洞察力，以高效识别并有效抵御在线交易过程中潜藏的欺诈风险。这要求风控系统不仅需具备高度的实时监测能力，还需确保精准判断与快速响应，一旦交易行为偏离正常轨迹，立即启动干预机制，保护用户资金免受侵害。

鉴于第三方支付平台与用户资金安全的紧密关联，一旦发生资金安全事件，如资金被盗，平台必须勇于担当，为用户提供及时且充分的赔偿，以此彰显其对用户资金安全承诺的坚定与可信。因此，构建一个集高效性、智能化与全面性于一体的风控体系，不仅是第三方支付平台实现稳健运营的核心要素，更是其赢得用户信赖、巩固市场地位的重要基石。这一体系的成功构建，将助力平台在竞争激烈的金融科技市场中脱颖而出，持续为用户提供安全、便捷、高效的支付体验。

6、股权投资

股权投资，尤其是一级市场，对风控人员的要求非常高。对于一些初创型的投资机构来说，投资部和风控部是最基础的两个业务部门。

前者负责踩油门，后者负责踩刹车，只有两者相互制衡，相互补充，公司才能不断在高风险的投资领域当中稳健发展。

三、风控岗位是不是一个好赛道？

因为这两年金融科技发展非常迅速，大大小小的P2P平台的出现，催生了风险控制人才的需求。

还有银行、保险、期货、信贷、小贷、小微贷、PE、VC这些行业本身也都有很大的风控人才需求，所以使得这类人才出现缺口。

1、求职风控岗位需要哪些要求？

首先是相关的专业知识。

和业务条线比起来，风险管理部门会用到更多的货币信贷、宏观调控、信贷管理、银行管理、风险管理、合规管理或者法律方面的知识。

其次是相关基础知识，要想干好这份工作，大家要学习一些与风险管理有关的认知思维、逻辑学、概率论、经济应用文写作等通用基础知识，同时也需要一定的沟通和协调能力。

2、风控管理岗位的职业发展

风险管理部，作为企业稳健前行的核心支柱，其薪酬体系极具竞争力，吸引了众多职场精英的目光，成为他们梦寐以求的职业殿堂。该部门不仅以优厚的薪资待遇著称，更以其广阔的发展空间和多元化的晋升渠道，为从业者描绘了一幅幅职业生涯的壮丽蓝图。

在部门内部，一条清晰可见的纵向晋升路径为风控人才铺设了坚实的成长阶梯。从初出茅庐的业务风控专员开始，每位成员都需深耕于模型设计、算法精进及系统应用等核心技能之中。随着经验的不断丰富与能力的显著提升，他们将一步步晋升为业务领域的风控领航者，乃至更高层级的管理者。这一晋升历程犹如攀登高峰，从业务风控专员逐级攀登至副经理、经理，再跃升至部门副总、部门总经理，直至风险总监、分管风险条线的副行长，乃至风险条线部门的最高领导者——部门总。每一步跨越，都是对职业生涯新高度的征服与超越。

然而，风险管理部的魅力远不止于此。它还为那些胸怀壮志、渴望探索更广阔天地的精英们提供了行内跨条线的广阔舞台。审计、董事会风险管理等相关部门，如同璀璨的星辰，在风险管理的浩瀚星空中熠熠生辉，等待着有志之士的加入与绽放。当这些部门的高级别岗位出现空缺时，风险管理部的优秀人才便拥有了转岗晋升的宝贵机会，实现职业生涯的华丽蜕变。

对于那些勇于挑战自我、追求更高成就的职场勇士而言，跳槽至行业外的高级别风险管理岗位同样是一条充满机遇与希望的道路。在当前银行业竞争日益激烈、新兴机构如雨后春笋般涌现的背景下，许多卓越的风控人才选择把握时机，投身到更具挑战与影响力的新环境中去。他们或许会成为当地新设同类银行的风险管理领军人物，亦或加盟规模更大、实力更强的金融机构，担任更高层次的风险管理要职，继续在职业生涯的征途中书写属于自己的辉煌篇章。

3、薪资待遇怎么样？

具体到各行业，银行业风控领域的薪酬增长普遍保持在5%至10%的稳健区间，彰显了该行业薪酬架构的稳定性与可预测性。与之形成对比的是，保险行业的风控岗位薪资变动较为和缓，这主要源于行业内部网络的相对紧密与风控人才流动的低频，进而限制了薪资水平的显著跃升。而在证券基金领域，中资与外资机构间的风控薪资涨幅则展现出显著的差异性，缺乏统一标尺，凸显了该行业薪酬结构的多元化与复杂性。

从地域视角出发，风控专业人才的聚集效应显著，一线城市作为金融枢纽，汇聚了众多金融机构与风控精英，成为人才需求的高地。尽管二三线城市对风控人才的需求同样迫切，但由于经济发展阶段与行业成熟度的差异，这些地区的薪酬水平普遍较为保守。

在一线城市，拥有五年以上独立风控项目评审经验的专家，其年薪跨度广泛，税前可达30万元至60万元人民币，具体数额受个人资历深浅、所在金融机构类型及市场表现等多重因素的综合影响。

保险行业内，具备十年以上深厚风控经验的资深人士，在外资企业的年薪潜力可达约70万元人民币，而在本土企业则稳定在约60万元的水平。在证券基金行业，拥有5至8年风控管理经验的经理，在本土企业的年薪范围则更加宽泛，从30万元至80万元人民币不等，体现了该领域薪资的灵活性与包容性。

对于资深行研经理或风险管理部总经理等高级别职位，其年薪水平更是令人瞩目，税前年薪普遍位于60万元至100万元人民币之间，这些岗位对候选人的要求极为严苛，通常需要具备十年以上丰富的行业经验与卓越的领导能力。

在P2P、第三方支付等金融新兴领域，风控人才多源自银行或同行业内资深机构，他们在职业转换过程中往往能获得薪资上的显著提升，增幅可达30%至50%。特别地，拥有阿里系等知名企业背景的风控人员，其薪资增长潜力尤为显著，成为行业内的“香饽饽”。

银行体系内的风控工作，以其高度的专业性与严谨性著称，其核心职责广泛覆盖信用、市场及操作风险的预防与控制，风险指标的实时监控，运营风险的严格管理，以及全面风险管理政策的深入执行，这些工作对于保障银行体系的安全稳健运行具有不可估量的价值。

最后

风险管理的核心目标之一，在于助力企业实现稳健增长与盈利最大化，这一过程中，从业务前线转型至风险管理岗位的一大显著优势，在于能够深刻洞察并理解业务运作的精髓。

在企业架构中，风险管理最终触及公司治理的核心层面，它关乎企业内部权力如何在股东、管理层、员工等多元利益群体间合理配置与制衡。这种权力结构的安排，本质上也是对企业资源及利益的分配与调整。

伴随这一过程，风控体系的建立，包括规章制度、风险阈值设定及业务操作指南等，往往会触及各方利益的敏感点，引发一系列复杂的协调需求。因此，有效管理这些利益冲突，要求风控人员具备高度的同理心，能够换位思考，精准把握各方核心关切，并凭借卓越的沟通技巧，促进开放对话、深度讨论、灵活协调乃至必要时的策略性妥协，以达成多方共赢的局面。

从个人资质与经验的角度看，理想的风控从业者不仅应拥有扎实的业务背景，能够深刻理解市场趋势与业务逻辑，还应具备出色的沟通能力，能够在复杂多变的环境中游刃有余地处理人际关系，推动风控策略的有效实施。

投身于风控领域，意味着一个快速学习与成长的契机。通过持续的学习与积累，风控人员能够在短时间内深入掌握多个行业的精髓，包括其内在风险特性、市场现状、盈利水平及企业运营模式等，从而构建起全面而深刻的知识体系。这样的积累，将使风控人员在任何行业讨论中都能迅速洞悉其风险脉络，为企业的稳健发展贡献宝贵的洞察与策略建议。

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