第三方出款通道风控导致出款延迟 紧急！泉州这家公司涉嫌非法集资被立案！近年非法集资事件汇总！
专业出黑
泉州市公安局通报2017年公安机关打击经济犯罪成果
2017年以来，泉州共立各类经济犯罪案件3417起，涉案总额101.93亿元；破案3011起，抓获犯罪嫌疑人1732名，挽回经济损失8.04亿元。
当前，
涉网涉众型经济犯罪因
其涉及人员多、涉及地域广、
传播速度快、涉案金额大等
突出特点而逐渐成为社会热点，
涉及的主要罪名为
传销、非法集资。
2017年以来，全市公安机关共立传销24起、非法集资13起。其中涉网案件21起，数量占比56.8%，但涉案金额占比高达83.5%。
【典型案例通报】
“沃客”理财传销案
涉案总金额达50亿元
2018年2月9日，晋江市人民法院对“沃客”理财传销案作出一审判决，该案的主要嫌疑人王某妙犯组织、领导传销活动罪，被依法判处有期徒刑十三年，其余30名犯罪嫌疑人分别被判处一年至七年不等的有期徒刑，受到法律严厉的惩处。
经审理，王某妙等人自2015年开始，设立“沃客理财”网络平台，制订“游戏规则”，发行虚拟货币，通过拉人头缴费注册会员等形式，在全国范围内发展大量会员，并以层级形式进行排列，形成传销组织网络。全案共有层级关系309层，会员涉及全国31个省区市以及菲律宾、新加坡等个别东南亚国家共计35万人，涉案总金额达50亿元。
“金门高梁”假酒制售团伙被端
涉案价值达1亿元人民币
2017年11月29日，在公安部经侦局第二直属总队、福建省公安厅经侦总队的统一指挥下，泉州市公安局经侦支队经过长时间侦查，牵头组织多个警种以及晋江、南安、德化三地公安机关开展统一行动，一举打掉3个假酒制售团伙，端掉生产窝点7处、仓储窝点16处、假冒包材生产窝点3处，现场缴获假冒“金门高梁”、“八八坑道”等品牌白酒5.55万瓶，查扣一大批灌装机、压盖机等制假设备，以及大量假冒商标、酒瓶、瓶盖、包装盒、原料酒等原材料，涉案价值达1亿元人民币，抓获王某成、辛某等15名犯罪嫌疑人，受到公安部的贺电表扬以及泉州市副市长、公安局局长卢炳椿的批示肯定。
相关新闻
财佰通涉嫌非法吸储3.9亿
2月6日，福建省泉州市公安局鲤城分局官方微信公告称，泉州市、鲤城区两级公安机关将涉嫌非法吸收公众存款3.9亿多元人民币并潜逃到越南的曾国强、杨明华夫妇押解回泉州。
据了解，曾国强、杨明华为网贷平台财佰通（财佰通科技有限公司）的实际控制人。据警方初步调查，2013年2月以来，犯罪嫌疑人曾国强（男，37岁，泉州南安市人）和杨明华（女，36岁，泉州鲤城区人）通过设立财佰通科技有限公司，打着P2P网贷平台的旗号，非法向不特定公众吸收巨额资金。（互联网金融新闻中心）
盘点非法集资事件
近年来，披着“互联网”的外衣，以理财、众筹、私募、期权等“资本运作”为名，打着“网络借贷”、“虚拟货币”、“金融互动”、“爱心慈善”等幌子的非法集资活动持续高发。据不完全统计，从7月初至今，全国共有131起网贷平台“爆雷”，其中不少平台涉及非法集资、非法吸收公众存款，其中21家平台已经被经侦介入调查。而互联网金融领域发生的非法集资行为主要集中在P2P网络借贷这一行业。
P2P平台为何连连爆雷？
由于正规金融机构借贷条件严苛，借款难得问题，民间借贷就走入了群众视野。再加上网络的便利，为P2P网络借贷的火爆助力许多，越来越多的P2P网络借贷公司成立。
但是在兴盛过后，积累的问题逐渐爆发，今日多家有名的P2P网络借贷公司频频爆雷，好一点的走上破产、清算的道路，更有甚者涉及非法集资、非法吸收公众存款等违法行为。
七月——爆雷高潮月
七月P2P平台“爆雷潮”延续，相继有四家交易规模“百亿级”的P2P平台停业，包括钱爸爸（累计交易金额300亿元）、牛板金（累计交易金额390亿）、银票网（累计交易金额140亿元）、投融家（累计交易金额103亿元）。另外，多家规模较小的P2P平台也卷入“爆雷潮”。统计显示，7月初至今，出事的P2P平台总数已超过30家。
其中爆雷潮的“巅峰”为依托钱旺、钱宝公司建立了网络平台——钱宝网，在未经国家金融主管部门批准的情况下，通过钱宝网，以年化收益率20%至40%的高额收益为诱饵，设置资金池，以“交押金、看广告、做任务、赚外快”为名，利用众多第三方支付平台通道，向不特定社会公众大量非法集资。持续采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金和高额收益，即“借新还旧”的方式维持钱宝网的运营。钱宝网累计集资总额超过千亿元，未兑付集资参与人本金数额300余亿元。
什么是P2P网络平台？
以上接连的爆雷事件，作为投资者或者借贷人，首先应该了解的是什么是P2P网络平台？P2P是英文“peer-to-peer”的缩写，一般翻译为“面对面”借贷双方通过P2P平台可以快速确立借贷关系并完成交易。P2P借贷低门槛、便捷的特点，让小企业、个人融资难度大幅降低，也为大批投资者带来了可观的利息收益。
P2P网络借贷平台扮演的是什么角色呢？
在借贷主体和P2P平台三方关系之间，P2P网络借贷平台扮演的是什么角色呢？此平台在借贷关系中仅是为借贷双方达成借贷协议提供条件，它的角色就相当于中介的角色，并不为借方提供借款金额。
在借贷双方出现问题时，平台该如何担责呢？正如上文提到的相当于中介的角色，那么担责也是承担的如中介一样的责任。例如要承担事前的审查、事中的审核、事后的监督等义务，若因平台原因致使双方损失的，由平台担责。
我国P2P平台体系的缺陷与完善
我国P2P平台体系存有的问题有哪些？由于我国还缺乏信用标准和信用评级的综合体系，信用机制还未健全，使得我国网络借贷行业停步不前，管理混乱。网络借贷平台无法获得借款人的全面、真实的信用信息，导致借款人的信用得不到确切的保障，进而导致信贷风险极大提升。
那么该如何完善呢？
其一、建立庞大的网络信息数据库。
其二、推进P2P民间借贷平台金融机构资质认证体系，实施多层次、多方面的管理。
7月份部分暴雷平台盘点
一、人人爱
涉资：232亿元
7月6日早上，人人爱家金融官网发布“清盘公告”，称因近期行业环境的持续动荡，自2018年6月借款企业大规模逾期，平台代偿困难，最终于7月4日对投资人逾期。即日起全面停止业务运营开始清盘，并于7个工作日内完成平台资产盘点统计。
同时，还给出了兑付方案：兑付周期两年，以40天为一期，逐期兑付。首期兑付金额为存量金额的4%，后续每期兑付金额为存量金额的6%，直至全额兑付完毕。
在人人爱家金融发布清盘公告前一天，就有投资者爆料，人人爱家金融连续几日无法提现，其工作人员表示，“报警维权吧，我也是今天才知道，心累不想解释什么。”而且无奈地说道，“我也只是一个客服，说直接点就是打工的，实在是抱歉。”
消息一出，瞬间炸开了锅，投资者们纷纷去到人人爱家金融总部讨要说法，但发现公司早已人去楼空，于是，投资者们纷纷组建维权群，并相约7月6日一起到杭州经侦报案。
投资者们纷纷组建维权群，准备报警。当晚有人联系平台客服，客服回复说：“报警维权吧，我也是今天才知道，心累不想解释什么。”
二、牛板金
涉资：390亿元
7月6日深夜，杭州市公安局江干分局官方微博称：对浙江佐助金融信息服务有限公司（也就是牛板金）涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。涉嫌犯罪的公司负责人王某依法采取刑事强制措施，目前案件正在进步侦办中。
牛板金是浙江佐助金融信息服务有限公司旗下的平台，于2015年11月上线运营，于2016年12月13日上线北京银行存管系统。据官网介绍，牛板金累计交易规模约390亿元，累计用户规模约82万人。
这个消息一出，很多投资者都慌了，有的连夜蹲守牛板金总部，讨要说法。
7月4日上午，牛板金在其位于杭州的办公大楼举办了投资人见面沟通会。大约10点，现场聚集了大约四五百人，牛板金创始人兼CEO出现在投资人面前。王旭航为现场投资人提供的拟兑付方案为：7月3日当天的投资，7月4日原路返还投资人，余额可提现。除此之外，当前所有投资人的投资，不区分产品类型和期限，统一按投资金额(截至7月3日的本息)的比例分批兑付。事后，牛板金发布公开信，创始人兼CEO王旭航表示牛板金“只能走到这里了”。公开信中公布了拟兑付方案，称“本周内（7月6日前）向投资人兑付第一笔款项共计1000万元，后每周兑付不低于1000万元，持续2年”。
三、钱爸爸
涉资：325亿元
在南京、上海、杭州出现“雷潮”之后，深圳也“闷”出了大雷。钱爸爸7月9日在官网发布公告称，公司宣布暂停运营，宝安区经侦部门已经介入调查。目前钱爸爸平台位于福田区大中华金融中心的总部和南山营业部以及南山区特发信息科技大厦的运营中心从2018年7月10日起暂停营业，进入依法整改程序。
钱爸爸公告表示，目前已经加大工作岗位人手配置，并在接下来的日子里，按计划、有序的解决用户的回款问题。
公告称，由于行业大规模负面爆发，监管政策收紧以及备案延期等问题，对互联网行业造成了结构性的危机，近期多家平台相继出现了逾期和兑付困难，投资者恐慌情绪蔓延，更是加剧了问题的恶化速度。问题恶化的同时，也促使一部分借款人产生了侥幸心理，以P2P理财平台不合规为由在网络散布恶意不正当信息，导致整体环境下借款人还款意愿逐步下降，也让很多投资人产生紧张情绪，大量用户集中申请提现造成平台出款工作量增大积压，这直接导致了近期钱爸爸平台部分出借者回款延迟的现象。
钱爸爸表示，目前钱爸爸主要问题是现金流断裂，但资产是能够覆盖现有资金缺口，只是需要一些时间。当下正与政府监管部门沟通，并在5-7个工作日内给出详细的兑付方案，以保证投资人的权益，并称已经加大工作岗位人手配置，并在接下来的日子里，按计划、有序的解决用户的回款问题。
四、银票网
涉资：140亿
7月7日晚18点30分，上海鸿翔银票网互联网金融信息服务有限公司(下称“银票网”)实控人易某某已自首。警方已对涉嫌非法集资犯罪的易某某及多名高管立案侦察。
银票网目前累计成交量140.03亿元，两款产品综合收益率“商票盈”在8.8%(180天)-9.8%(300天)之间;“银票纯”则为7%(60天)-7.8%(150天)。
警方官微通报的全文为：2018年7月6日下午，银票网实际控制人易某某向上海市公安局长宁分局投案，称其公司的集资经营活动因资金链断裂，已无法向投资人进行兑付。据此，长宁分局立即开展立案侦察，目前已对涉嫌非法集资犯罪的易某某及该公司涉案的多名高管，依法采取强制措施，案件正在进一步侦查中。公安机关请银票网投资受损群众至户籍所在地或居住地公安机关报案、登记信息、提供证明材料。
银票网官网及天眼查信息显示，公司注册于2014年10月9日，注册资本金为1亿元(实缴5000万元)。法定人及实际控制人为易德勤。高管团队包括董事、副总裁兼党支部书记乐晓凌、董事/副总裁兼CTO李宇峰、风控总监兼董事会秘书程莉芳、监事贺善生。
目前，银票网完成两轮融资。2015年5月15日A轮拿到亚联资本1000万美元的投资;2016年6月16日A+轮1.2亿元融资，投资方为中国华宇经济发展有限公司。
五、祺天优贷
涉资：76亿
7月6日，网传杭州祺天优贷互联网金融服务有限公司因涉嫌非法吸收公众存款罪被杭州市公安局西湖区分局立案。该平台7月5日曾发公告称平台还款异常，当天晚上有投资人爆料：“据平台客服说，老板自首，建议投资人赶快准备材料”。
据媒体向杭州公安局西湖分局求证，证实祺天优贷公司负责人7月5日向警方投案自首，目前案件侦办工作正在开展。
祺天优贷互联网金融服务有限公司成立于2015年1月，2017年9月正式上线厦门国际银行资金存管系统。曾在2018年5月获得山西国瑞山能企业管理咨询有限公司入股，后者是山西能源总公司下属100%控股的国有独资企业，隶属于山西省发改委。
据不完全统计，祺天优贷目前累计交易额在76亿元左右，理论待还8.2亿元。
六、云端金融
涉资：45亿
7月8日中午，杭州市公安局江干分局发布，对杭州云端金融信息服务有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。
云端金融累积成交金额高达45亿，号称16%收益率。累计用户13.3万。
7、优杨投资
涉资：34.6亿
7月6日，杭州市公安局西湖区分局发布微博：对杭州优杨投资非法吸取公众存款罪立案侦查。
优杨投资的平台叫做佑米金融，累计交易额为34.6亿，用户98万。
如何正确对待网贷平台？
在爆雷的问题平台中，部分平台涉嫌虚假宣传。“国资背景”、“上市公司背景”、“银行存管”等均会被平台用来增信，其中一些不乏虚假宣传。通过虚假宣传，欺骗和诱导投资者选择平台投资，爆雷后，大量投资者的资金无法兑现。
据调查，在6月的63家问题平台中，58家问题事件类型为提现困难，占比超过90%。提现困难的背后，大部分与资金流出问题有关。除了纯粹的庞氏骗局之外，设立资金池、变相自融、关联担保等违规操作是常见原因。
中国社会科学院大学互联网法治研究中心执行主任刘晓春表示，综合来看，导致P2P平台的“爆雷”原因多样。主要可以归为三类：
一是虚构高收益借贷项目进行欺诈。P2P平台通过发布超高收益项目吸引投资人，涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗、用新账还旧账树立短期信用的庞氏骗局等性质恶劣的事件，最后被迫停业、经侦介入、提现困难，甚至出现平台跑路。
二是平台经营能力不足和管理不善导致的风险。目前，市场上的网贷企业还是有些鱼龙混杂，很多监管政策并未落到实处。对于网贷平台的运营团队来说，在资金管理、借款人的资质审查、内部管理和风控等各个经营环节都需要具备很强的专业能力，有很多平台的经营和管理能力并不能很好地匹配控制风险的需求，因此会引发风险。
三是系统性的行业风险。由于网贷行业是一个投资者信心高度不足的领域，在追求较高收益的同时，投资者对于平台的“跑路”或“爆雷”长期处于惴惴不安的状态，所以一个平台的爆雷很容易发生多米诺骨牌的传递效应。
在P2P行业爆雷潮愈演愈烈情况之下，监管也给出最新的整顿“时间表”。有媒体报道，近期国家互联网金融风险专项整治工作领导小组召开会议，原定于今年6月底完成的互联网金融风险专项整治清理整顿工作仍将继续。而面对如此的网贷市场，作为投资者来说，更需要擦亮眼睛避免“踩雷”，投资者必须要提高警惕。
做P2P的到底是一群什么人？
这年头，做P2P的什么人都有，有做券商的、有做银行的、有卖螺丝的、有做销售的、有做模特的，有小学没毕业的，也有富二代。
更多所谓的大企业，一个做外卖的连牌照都没拿到就急着进军P2P、搞地产也想进军金融。
P2P犯罪是普遍性犯罪，比拼的本质其实是法不责众。一个套利方式一出来，然后就全国蔓延开来，任何一个机构都可以操作，套利门槛极低，不需要智商，也不需要情商，只要胆子大就行了。
国家正式动手，一场打击非法集资的行动开始了！
对已经过半的2018年来说，网贷行业自身整改合规已经到了关键时点。
数据统计显示，截止2018年上半年末，P2P网贷行业正常运营平台1504家，同比减少25.2%；上半年问题平台共359家，同比略有下降，环比增加16.6%。与网贷行业鼎盛时期的6000多家相比，合规整治效果非常明显。
2017年，央行等部门联合印发了《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》。通知发布后整顿至今，截至2018年上半年共上线15家P2P网贷平台，同比减少89.9%，环比减少82.4%；P2P网贷成交额为1.05万亿元，同比下降18.7%，环比下降26.7%。目前P2P网贷贷款余额为9610亿元，同比下降16.8%，环比下降1.4%，已经连续9个月呈下降趋势。
值得注意的是，国务院近日发出通知，部署开展2018年国务院大督查。通知明确，这次大督查重点督查六个方面内容。其中提到，严厉打击非法集资、金融诈骗等违法犯罪活动情况。强化金融监管统筹协调，健全对影子银行、互联网金融、金融控股公司等监管情况。
这次动手可不再仅仅是普通罚款了事。你想想，公安都参与进来了，而且宣布要加大“依法精准打击，切实打出成效”，这意味着什么？相信大家都懂。
论韭菜的觉悟
股市、楼市、币圈、P2P……割韭菜有N种方式，总有一款适合你。
币圈里的收割，是骗子收割傻子，是概念泡沫对一夜暴富心理的全面收割。
P2P里的收割，是庞氏陷阱的演绎，利用的是高息理财的诱惑，让无处可去的资金自动入局，再利用类传销的模式，拉新还旧，维系着高回报的神话。
股市里的收割，是信息不对称的收割，是散户追涨杀跌式的收割。
……
击鼓传花，鼓声总有停止的一刻。
所以，永远不要做最后接棒的人。如果你完全没有把握，那就不要参与，这是韭菜该有的觉悟。
2018年已经进入8月
盘点过去的7个月
给各位留下印象最深的是什么？
抖音？
共享经济？
佛系？
社会人？
亦或是C位出道？
数不清了……
但对于被集资被非吸的投资人来说
最刻骨铭心的莫过于两个字
套！路！
对于非法集资类案件中的“投资人”来说，一朝落入其中，几乎难逃厄运。从近年来检察机关办理的非法集资类案件来看，犯罪分子集资的套路不断升级。
非法集资套路大盘点
套路一：开金矿，躺着也能赚！
某金沟公司项目推广会，前100名有礼品送。传单、名片、现场推广会、赠品，看起来很正规。
的确，客户参加项目推广会后公司还组织至东北所谓的金矿所在地实地考察，公司讲师现场宣讲，金矿的年产能，预期产值，投资该金矿年回报保底收益38%……投资人禁不住诱惑，纷纷投钱。
该公司金矿项目先后在多个城市推广，最终，公司负责人供称将投资款用于**、炒黄金、期货等，多名投资人损失惨重。
套路二：养老院，最美不过夕阳红！
“阿姨，您好。我们公司有个养老院项目有兴趣吗？就在对面的酒店，明天上午的推广会，前50名到场送鸡蛋。”
“老伯伯，养老项目，五年之内在本市新建一个最大的养老公寓，只要您现在投资，今后几十年都可以在养老中心免费度过，需要联系我啊”。
一帮着装统一，笑容亲切、真诚的年轻女孩小伙儿出入在公园、菜场、农贸市场等老年人集聚的场所，卖力地向老年人推销养老投资产品，听起来很美妙，公司承诺用手中的资金投入项目，不仅有年回报35%的收益，还可以享受三十年的养老服务，并且免费。
套路三：玉石买卖，投资收藏两不误！
“您了解泰山玉么？没了解不要紧，来我们公司了解一下……”
“我们公司门店就在市中心最繁华的中山路”，“这个泰山玉具有保健、安神功效，您自用也可、收藏也可，还有一个增值的方法，就是入股我们公司。买玉石就有机会投资”。
“年收益保证不低于50%”。
套路四：傍名牌，出入高档楼宇、毗邻监管部门！
“P2P投资项目，年收益率40%，我们只做资金的搬运工”；
“我们公司很正规的，地址就在某某广场，记得提前预约，不然不能进入写字楼。”
“王先生您别不信，我们公司已注册登记，这个是工商登记资料。投资我们公司项目稳赚不赔。”
“知道我们楼上的是谁么？是银监局。监管部门就在我们楼上呢，放心吧，没问题。我们都是做的合法投资项目，高收益，低风险。”
你以为天上会掉馅饼？
呵！太傻太天真！
那都是骗人的套路！
＊
重要提示：
从传统的虚构项目，到转型包装的“实物买卖”，再到升级版的“傍监管部门”，不管手段如何纷繁复杂，最终结果都是犯罪分子携款潜逃。
普
法
课
堂
到底什么样行为就涉嫌非法集资呢？
法释[2010]18号《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定，违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”:主要包括四个要件——
（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；
（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；
（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；
（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
简单来说，非法吸收公众存款犯罪行为必须同时具备四个特征：
非法性；
公开宣传性；
承诺还本付息；
吸存对象为社会不特定多数人。
司法解释公布时，对常见的一些非法集资类型作了列举，内容涉及房产销售返本销售、售后包租、转让林权、商品回购、寄存代售、虚假转让股权、发售虚构债券、假冒保险公司、伪造保险单据等等。
犯罪分子的套路就像无尽版的升级打怪
投资人永远不知道下次
又会被什么样的“项目”套路
关键之处
在于分清什么是非法集资
什么是合法投资
重点来了，敲黑板
教你辨别
非法集资与合法投资
第一、形式区别在于非法性。
首先，非法吸收公众存款罪以行为未经有关部门批准为形式要件，实质要件把握应当以行为是否违反国家融资管理法律规定作为要件。
第二、实质区别在于吸存方式及对象的社会公众性。
1.关于向社会公开宣传性。立法上之所以将非法吸收公众存款行为界定为犯罪，主要原因就在于这种行为尽管也表现为一定民间借贷的特征，但因为其借贷的范围具有不特定的公众性和公开性，且扰乱了国家金融秩序，所以具有民间借贷不会造成的严重社会危害性，这是两者的根本区别。
2.非法集资的吸存对象为社会公众即社会不特定多数人。公众具有同质性、广泛性、群体性、多维性、变动性。
3.行为人与存款人的利益联系性。考察吸存对象与行为人是否仅具有利益联系性，非法集资案件中，行为人与存款人在社会活动中最主要的联系是源自于资金融通上的利益关系,而非亲戚、朋友、熟人等人身关系。存款人之所以愿意参加吸存,看中的是对方承诺的高额利息回报,是经济利益而非亲情、友情、血缘等将他们和募集人之间紧紧维系。
哇
这群不法分子好过分的
把人骗得团团转
套路实在太多
简直就是“戏精”
不过
小场面，不要慌
问题不大
这就来为小伙伴们支支招
反非法集资套路攻略
请收好
攻略一
高额回报不可信
无论是酒店内举办的推介会、轮番轰炸的电话推销、大街小巷散发的广告传单，还是实体参观考察、熟人推荐入会，都需提高警惕，切勿被所谓的高额回报蒙骗。正所谓投资有风险，入市须谨慎，一旦投资回报高于银行同期利率数倍乃至数十倍，等待投资人的极可能是一个“骗局”。
攻略二
选择正规渠道投资理财
老年人遇事多与家人商量，有条件的可以咨询专业人士，以帮助自己作出理性的判断与决策，可选择银行等正规金融机构进行投资。
攻略一
提高风险防范意识
老年人可多参与街道、司法机关组织的法制教育活动，多了解合法民间借贷与非法集资的区别以及如何有效防范和抵制非法集资等问题，提高自身防范意识，维护财产安全。
本期素材提供：黄丽娜
