平台风控审核 诈骗平台“借巢下蛋” 返利网风控审核或成虚设

返利网推广的金豆包（原豆包金服）出事了，推广方该不该担责？

针对这一问题，返利网与金豆包投资者给出了截然相反的答案，这也导致了双方的一场“持久战”，拉横幅、抗议、起诉等，事件仍在不断发酵中。

1、P2P平台跑路，返利网承压

“返利网在长期运营过程中积累了非常好的用户口碑，类似于金豆包这样的平台跑路行为也是我们第一次碰到，以后我们也将加强网贷平台上线资质的风控。”返利网方面对《国际金融报》记者表示。

但以金豆包投资者为代表的用户对于这样的回复显然不会满意。早在今年9月26日，在金豆包平台确认出现问题后，部分投资者就曾在返利网运营公司——上海中彦信息科技有限公司办公所在地拉横幅维权。

现在，投资者和返利网双方各执一词。《国际金融报》记者采访了解到，通过返利网投资金豆包的投资者提出四大质疑：

返利网方面则回应称：

2、三维度风控体系，恐为一纸空谈

合作平台屡屡爆雷，返利网的风控体系遭遇拷问。

具体的风控审核内容是什么？

而在记者的再三询问下，返利网方面表示，简单来说，审核内容包括三部分：

第一部分为基本信息，包括网贷平台的运营资质、存管协议、工商资料、合同和根据各个平台自身提供的附加素材等；

第二，他们会有针对网贷平台的尽调小组；

第三，他们可能还会聘请第三方机构出具相关报告。

不过，当记者询问前述四家“爆雷”的平台出具了哪些资料时，返利网方面并未明确回答。

返利网方面回应称，他们只能看到签订存管合同，但无办法核实。而《国际金融报》记者仅通过拨打存管银行的客服电话就发现金豆包始终未接入银行存管。

金豆包投资者胡先生对《国际金融报》记者表示，此前部分受害人在返利网办公场地现场维权时，工商等执法部门也到场。彼时，执法部门要求返利网提供参与及销售理财产品的资质，但返利网无法提供，执法部门现场登记后尚未发布处理意见。

那么，结果如何？

“结果肯定和我们没关系。”返利网方面回复称，工商部门已针对我们调查过了，并且公布了结果。在工商回复用户后，用户情绪非常激动，结果和他们期望的不一样，所以又再次大批量的起诉，工商又再次针对这个事情进行调查。

返利网相关人士称，此前，包括经侦、工商、金融办都已经过来了解情况，我们都是积极配合调查。目前，工商部门只是立案。

尽管坚称“无责”，返利网方面也作出了“退让”。

据了解，国庆长假期间，返利网提出补助方案，并提出对因投资金豆包而造成损失的受害人给予法律援助。同时，返利网方面也指出，其是基于社会责任提供的补助。

但金豆包投资者对记者抱怨：截至目前，返利网尚未落实补助方案，而受害人要求法律援助，返利网相关对接人员只是反复对受害人灌输返利网无责的理念，毫无实质性的法律援助。

对于“空头支票”的担忧，返利网称，已在安排发放流程中了，30个工作日左右到账。“没有发公告取消就是会发放的”。

据返利网方面称，目前金豆包已登记的用户补助金额大约在300万元。

而返利网在此前向金豆包方面收取了200万元保证金，也就是说，截至目前针对金豆包，返利网只拿出了100万元，也就是33.33%左右的自有资金。

据已有信息不完全统计，返利网至少收到营销费用478.1万元，仅7月24日当天返现33104元。如果简单按照每天返现三万元左右的体量，在返利网与金豆包合作的152天中，其返现收入大约在456万元左右。

4、理财导流，这块“肥肉”不易吃

返利网的盈利模式是什么？

根据返利网官网介绍，当用户点击返利的链接去对应的商家网站下单购物，商家会为用户的订单支付给返利一笔营销费用，返利把这笔费用的绝大部分以返利的形式返还给用户，这就是返利的来源。

记者注意到，从淘宝、商城返利到品牌特卖超级返，返利网始终围绕的是电商场景。到了2016年7月，返利网开始成立理财返利频道。

但是，以做电商导流的商业逻辑来做网贷平台导流可能并没有这么简单。

杭州某中型金融领域导流平台高管林大宽（化名）对《国际金融报》记者表示，理财导流看起来赚钱，但是风险也相对而言比较大，想吃到这块肉不容易。

“我们当时做贷款导流的逻辑就在于，借钱的导流要比理财的导流省心。因为理财平台涉及到两方面，理财用户和平台，平台的资质作为第三方很难完全把控，而理财端的用户如果是通过你的平台端口接入的网贷平台，用户很有可能既定认为导流平台需要承担连带责任。”林大宽指出。

截至目前，返利网理财返利的业务板块上线也有近一年半的时间，但根据返利网方面的说法，他们一直在有意控制这个板块的体量，目前理财返利的流量体量只占业务总量的5%左右，并且暂时没有想要冲量的想法。

但为什么面对这样一块难啃的蛋糕，返利网还不愿意放弃呢？

赚钱，肯定还是首要原因。从返利网开设理财频道至今，一共上线过100余个网贷平台，如果都是类似于金豆包的盈利能力，那么这个频道月入千万可能都不是问题。

除此之外，返利网方面还表示，作为流量头部平台，其也看好普惠金融的业务场景。

林大宽则告诉记者，“我在业内听说的是，返利网在网贷理财平台的运营模式看起来是导流，但实际上是‘羊毛党羊头’的地位，通过自有流量带着大量羊毛党到平台薅羊毛。”