被平台黑了取不了款怎么办 今日说法·蹊跷的报警：执法部门应依法取缔虚拟货币兑换平台

2024年8月26日，今日说法播出的由甘肃省天水市公安局麦积分局侦查的“蹊跷的报警”节目，引起不少人关注，如，查获并扣押了虚拟货币，执法部门倘若依法取缔兑换平台，反电诈可取得阶段性成果。麦积警方如何查获虚拟货币，还需从“蹊跷”的报警说起。

今日说法·蹊跷的报警

一、“蹊跷的报警”概说

2024年4月9日傍晚时分，家住甘肃省天水市麦积区的张女士报案称：昨天下午，她在郊外的一条偏僻马路上被俩陌生男子抢劫了77万元现金，并用手机拍摄了嫌疑人的车辆照片。案情疑点丛生，如，被抢劫巨额现金，一般人立即报警；麦积警方逐一求证，最终揭开了蹊跷的报警：

在自媒体，张女士邂逅了自称王某的“军官”，通过网络联系双方确立了恋爱关系；男友王某指挥和安排张女士跟着“老班长”投资香港一家黄金公司，在网络投资平台上投入300余万元跌进无底洞。为了挽回损失，张女士作出一个决定，帮助老班长取现兑换虚拟货币，“黑吃黑”或许能减少300元损失。

4月8日，老班长在境外指示张女士和冯某分别取现、兑换虚拟币。由于被上线坑过一次损失了虚拟货币，冯某未与币商一同前来而是黑吃黑；张女士取款77万元后却不同意分了这笔钱，与冯某同行的何某强行将张女士拽下车。老班长在境外指示，张女士向麦积警方报案并取得回执，从而为其逼迫冯某等交出77万元现金做准备。

目前，麦积警方对张女士、冯某、何某及其上线陈某、朱某以涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪移送检察机关审查起诉。其中，警方抓获冯某时扣押了虚拟货币。

警方扣押了虚拟货币

有人可能要问，犯罪嫌疑人张女士，或者冯某等倘若黑吃黑构成何罪？陈某、朱某用虚拟币兑换外币又构成犯罪。对本问的回答，或司法实践或许能解决、缓解居高不下的境外电诈问题。

二、“黑吃黑”的性质

分析黑吃黑的性质，首先要识别行为的性质，即：黑吃黑是民事法律行为，还是“准合同”。这里的民事法律行为，是指“黑与黑”有意思表示，如，“蹊跷的报警”中的老班长与冯某有意思联系；这里的准合同，是指不当得利，或者无因管理，如，甲盗窃他人财物，乙利用甲无暇顾及之机取走了甲的盗窃物。

其次，识别行为性质后，司法人员需为黑吃黑定性。一般认为，准合同中的黑吃黑，“黑与黑”的定性相同；其原因是，侵犯的财产具有同一性。通说认为，民事法律行为中的黑吃黑不构成盗窃，但可能构成侵占；由于侵占为告诉才处理的案件，“黑”不敢告“黑”不构成犯罪。

但民事法律行为中的黑吃黑还有一种情形，即：“黑与黑”作出意思表示前，后面的“黑”作了虚假意思表示，即，侵吞犯罪所得。问题是，此种情形是否构成犯罪？本文认为，此情形，仅在“后黑”隐瞒身份的情形下构成诈骗外，其他情况不构成犯罪，“黑与黑”的纠纷可通过撤销权解决。

就“蹊跷的报警”中张女士而言，其被骗300余万元不能评价为“黑”，张女士倘若“吃了”老班长的“黑”，司法机关不能认定其构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，但根据《民法典》根据《民法典》第一千一百七十七条规定“但书”的规定，应当立即请求有关国家机关处理。麦积警方对其以涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪移送审查起诉，张女士还有若干笔取现行为。

三、虚拟币兑换外币的性质

根据《商业银行法》第三条的规定，发放短期、中期和长期贷款和买卖、代理买卖外汇等十三项具体业务为商业银行经营的业务范围。据此，虚拟币兑换外币的性质属于银行业务之一。由于不少资本通过网络贷款平台从事资金借出不承担行政、刑事责任，虚拟币网络平台兑换外币同样也“灰色”存在。

在我国，网络贷款平台从事贷款业务，不少家长“苦不堪言”。例如，十八周岁的人可以信用贷款，不少大学生等群体贷款，家长为了子女的征信等问题不得代替还款。

在我国，《外汇管理条例》对经常项目、资本项目、金融机构等外汇管理作了严格规定。外汇包括外币现钞，虚拟币兑换外币平台可能已危害了国家外汇管理制度。

网络贷款平台让不少家长“苦不堪言”

根据《商业银行法》第八十一条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，擅自设立商业银行，构成犯罪的，依法追究刑事责任，并由国务院银行业监督管理机构予以取缔。有人可能要问，相关执法机关为何不依法行政呢？

在我国，行政执法，或者司法涉及外资可能有“让一步”的习惯，或者做法，网络贷款平台的资金来自何处可能无法查明，但平台倘若未取得金融许可仅能以民间借贷处理。虚拟币兑换外币平台不同，其存在的作用主要是洗钱，或者逃避外汇管理。据此，国家应当依法取缔。

就“蹊跷的报警”中的陈某、朱某触犯的罪名而言，因用虚拟币兑换外币应依法认定为洗钱罪；从电信反诈实践分析，多数被骗钱款出境为虚拟货币兑换，相关执法部门还有何理由不取缔虚拟货币兑换平台？

主要法条链接

中华人民共和国商业银行法

第三条 商业银行可以经营下列部分或者全部业务：

……

（二）发放短期、中期和长期贷款；

（三）办理国内外结算；

……

（九）买卖、代理买卖外汇；

……

经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。

商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。

第八十一条 未经国务院银行业监督管理机构批准，擅自设立商业银行，或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款，构成犯罪的，依法追究刑事责任；并由国务院银行业监督管理机构予以取缔。

伪造、变造、转让商业银行经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任。