第三方数据未回传不可以提款 十佳金融产品创新奖网络大众评选（全国性商业银行）| 对公业务（下）

“2017中国金融创新奖”一评评选现已结束，感谢各全国性商业银行、地方性商业银行、信托公司、基金公司、互联网金融企业等机构踊跃参评，呈交优秀金融案例，评审工作将进入二评阶段。本届中国金融创新奖突破以往银行机构与互联网金融企业分开评奖的传统，将设置多个同台竞争的评奖单元。现通过《银行家》杂志微信公众平台进行网络大众评选投票，结果将结合评审委员会专家从产品创新、客户体验、风险控制、品牌知名度、社会责任等角度进行专业评选，最终产生：银行类金融机构的“最佳金融创新奖”、“十佳金融产品创新奖”（零售业务类、对公业务类）、“十佳互联网金融创新奖”；互联网金融企业的“最佳互联网金融创新奖”、“十佳互联网金融创新奖”、“十佳互联网金融营销创新奖”以及金融机构、第三方财富管理机构的“十佳财富管理创新奖”、“十佳家族信托管理创新奖”的获奖单位。目前推出的十佳金融产品创新奖网络大众评选正在积极投票中，后续其他奖项将通过《银行家》杂志微信公众平台陆续推出，敬请持续关注。

中国金融创新奖举办九年来，一直坚持“公开、公正、公平”的评选原则，本次网络大众评选投票也是“中国金融创新奖”践行该原则下的又一次创新。网络大众将围绕用户体验度、品牌知名度、履行社会责任等角度来检验金融机构在产品创新方面的新成果。本次网络大众评选投票也是“中国金融创新奖”践行该原则下的又一次突破。如发现评选案例引起社会不良影响，经本社核实，将立即取消参评资格。

把脉金融万象 决胜风云之巅

2017中国金融创新奖邀您共享盛会 敬请关注，积极投票。

投票规则

1.十佳金融产品创新奖网络大众评选（全国性商业银行类）分为对公业务与零售业务两部分，两部分分别展开投票。

2.投票时间为10天。4月12日——4月23日（截止投票：23日中午12点）

3.投票资格：关注《银行家》杂志官方微信，即可为您满意的金融产品投票。(每人至少投两票，方可生成投票结果)

本次活动的最终解释权归《银行家》杂志社所有

动动手指 参与投票

参选案例介绍（排名不分先后）

兴业银行——汇总征税关税保函

案例亮点：

近年来，海关总署为提高贸易便利化、促进外贸稳增长，推出多项通关便利、保税监管、功能拓展等方面的创新制度，其中，“先进区、后报关”、“自主报税、自助通关、自动审放、重点稽核”等多项制度已达国际先进水平。兴业银行上海分行积极响应海关汇总征税改革，进行业务升级，于近日落地兴业银行首笔海关汇总征税模式下的关税保函业务。

在该业务模式下，海关对符合条件的进出口纳税义务人在一定时期内多次进出口货物应纳税款实施汇总计征。银行为汇总征税企业开立关税保函，对企业担保期限内申报进出口货物应纳税款、滞纳金承担足额、及时汇总缴纳的保付责任。进出口企业凭借银行出具的保函向注册地海关办理汇总征税备案，企业在全国各地进口口岸办理货物通关时，海关只需扣除与应缴税款相应金额的信用额度，即可办理货物放行手续，企业集中缴纳当月所有税款。

通过集中汇总征税，企业货物通关的缴税环节得以后置，不仅缩短了通关时间，还大大降低了物流等待成本，减轻了财务压力。兴业银行上海分行作为目前沪上仅有的五家获此业务资格的银行之一，于近日为上海某汽车销售公司开立2.5亿元汇总征税模式下的关税保函，通关时间由5个工作日缩短至1个工作日，同时，为该企业节省通关仓储等管理费用、财务费用等共计约1200余万元。

兴业银行——九州通2016年度第一期信托资产支持票据

案例亮点：

兴业银行于2016年6月29日成功发行“九州通医药集团股份有限公司2016年度第一期信托资产支持票据”，发行金额10亿元，成为全国首单循环购买结构资产支持票据，以及全国首批信托型企业资产证券化产品之一。本项目的公开发行，为客户实现了降低资产负债率、提高资产流动性和资金使用效率，且不占用债券发行额度的低成本融资，不仅为客户树立了创新形象，也极大地提升了客户满意度和合作粘性。

与以往资产支持票据相比，该项目首次采用循环购买结构的设计，可以使短期资产支持较长期限的证券，解决了基础资产期限与证券期限错配的问题，对具有类似特点的基础资产证券化具有良好的借鉴意义。同时，该项目突破了在循环购买、差额补足和自持部分次级的情况下实现出表等多个资产证券化的技术障碍，其创新效应和示范效应在全市场引起了巨大反响，进一步巩固了兴业银行在同业金融机构的创新标杆地位。

兴业银行——兴业管家

案例亮点：

“兴业管家”是业界首款对公移动支付创新产品，是兴业银行在互联网金融创新领域的又一力作，自2016年4月全面推出市场以来已迅速获得市场欢迎，一度出现排队签约、供不应求现象。该产品以小微企业这一金融服务的“长尾”客群为切入点，旨在积极响应国家“互联网+”战略，践行“普惠金融”、支持“大众创业、万众创新”，满足小微企业客户的对公移动支付需求，真正意义上“将对公支付业务的全流程都搬到了手机上”，让对公客户像个人客户一样方便使用手机移动支付。它同时也是一款典型的交易银行创新产品，其以手机为主要载体，集账户管理、财务审核、转账汇款、银企对账、支付密码编制、账户查询、移动办公于一体，能够帮助小微企业显著提升企业营运效率、降低企业成本。这一创新产品在让企业享受“随时随地便捷支付结算”服务的同时，能给银行带来明显的结算型存款沉淀、中间业务收入和更为稳固的客户关系，并逐步建立起兴业管家客户的移动金融生态圈，为客户提供上下游交易撮合、交易资金监管、客户产品宣传等增值服务。

兴业银行——智慧医疗

案例亮点：

“健康中国2030”规划纲要正式提出，通过深化体制机制改革，推动健康科技创新，调整优化健康服务体系，建设“健康中国”。兴业银行积极融入国家战略，将互联、共享、共赢的“互联网+”精神融入到民生领域的产品设计中，全力参与以医院为代表的医疗领域民生建设，提前布局“健康医疗”，依托产品和科技创新，探索“互联网+医疗+金融”的服务新模式，创新推出“智慧医疗”金融解决方案，助力传统医疗产业和医疗就诊环境的改善提升，力争使群众获得一站式的健康服务，及安全、有效、方便、价廉的就医体验。

兴业银行“智慧医院”产品通过云计算技术在手机端进行辅助医疗服务，并与多家主流软件开发商合作，基于微信和支付宝等支付渠道，协助医院搭建便民的移动医疗服务平台，为患者提供贯穿诊前、诊中、诊后的全流程、一站式智能诊疗服务，免除病人就诊过程中的“难”和“烦”，同时也大大缓解了医院的管理压力。与此同时，以金融便民、惠民为出发点，兴业银行移动智慧医疗产品最大化实现“以患者为中心”，围绕整个就医环节推出多项特色功能和个性化场景服务，如智能停车、院内点餐、产程直播、扫码付、当面付、迷你缴费机支付等，着力打造智慧医疗生态圈。

中国邮政储蓄银行——“助农通”为农村电商插上“金融翼

案例亮点：

“助农通”产品一方面为农村电商积聚了客流、人气、促进了电商的产品销售；一方面实现了农民足不出村即可享受存、取、汇、缴、贷、还等全方位金融服务的需求；同时有效实现了银行服务渠道的延伸，实现了银行、电商、农民客户的三方共赢。“助农通”与农村电商的融合发展，探索了一条助农金融服务可持续发展的可行道路。

中国邮政储蓄银行——内蒙古“十个全覆盖”街巷硬化项目案例

案例亮点：

内蒙古地广人稀，以往农牧民主要依靠砂石路或土路出行，经常是晴天一身土雨天两脚泥。2014年底，区委政府计划用3年时间，将砂石路和土路进行硬化，方便群众出行。我行采用PPP+省市联投解决项目融资问题，主要特点是：

社会效益。硬化道路超过5万公里，惠及1000多万农牧民；

经济影响。总投超过270亿，有效支持实体经济。

营销模式。高层对接，以点带面，高效推广。

合作模式。采取PPP+省市联投创新模式。

业务准入。严格按照PPP流程及标准办理。

管理模式。全流程资金+项目封闭监控

中国邮政储蓄银行——邮银华大生命产业股权投资母基金项目

案例亮点：

邮储银行于2016年与企业共同成立了邮银华大生命产业股权投资母基金项目，项目投资规模达200亿元，期限7年，助理华大集团开启了行业布局。我行以基金平台为中心，将股权融资，并购融资、传统信贷等产品业务组合起来满足华大集团各大业务板块发展需求，配合相关企业主、管理层提供个人金融服务，建立起与华大集团的全面合作；与华大集团合作的企业均为国内外信誉良好、经营稳定的各大高等院校、科研机构及医药行业。农业行业企业，我行依托华大集团的基因测序行业领先优势，通过对“点”的股权投资，将金融业务嵌套到企业上下游产业链，实现“面”的覆盖。

采用产业基金模式，高新技术企业引入实力雄厚、投融资和运营管理经验丰富的社会投资者，由社会资本承担资金筹集和给予企业运营工作指导，不但有效缓解了高新技术企业融资难的问题，还探索了社会资本参与企业发展的有效模式。

招商银行——全功能网上托管银行2.0

案例亮点：

“全功能网上托管银行2.0”是我行根据各类投资管理人、监管人、登记结算机构和托管业务自身发展的需要，依托招商银行核心系统，运用互联网技术自主研发的托管业务处理与客户服务综合平台，构成了我行服务个人、公司及托管客群的三大网银系统，是我国托管业界首推的托管系统平台。它实现了托管业务全流程电子化、自动化处理与托管客户网络化服务，奠定了我国托管业系统平台建设的制高点，持续领跑国内托管同业托管系统建设。

“全功能网上托管银行2.0”重构了托管系统架构，率先实现了分布式托管处理模式，有效地推动了我行托管业务分层授权管理体制变革；该平**创了“客户端”，打通了管理人与托管人在指令流、业务流、管理流及信息流阻隔，极大地提高管理人和托管人业务处理及支付效率，提升客户体验度；该平台与外部登记机构联接，为各类监管机构预留接口，提高托管数据与监管信息的交互效率，降低交易、监管和风险管理成本。

招商银行——中国铁塔资产支持票据案例

案例亮点：

资产支持票据（ABN）是企业在银行间债券市场发行的，由基础资产所产生的现金流作为还款支持的，约定在一定期限内还本付息的债务融资工具。2016年12月，招行独立主承销的中国铁塔50亿资产支持票据为银行间市场迄今为止最大规模的资产支持票据项目。本次发行创下了资产证券化市场的多项记录：这是国内首单央企资产支持票据，首单通信行业应收账款ABN，首笔发行金额最大ABN，发行利率仅2.86%，创债券市场1年期资产支持票据利率最低点，也远低于同期限超AAA央企发行的短期融资券利率。

招商银行——C+智慧票据池

案例亮点：

“C+智慧票据池”成功攻克“两小一短”、“要素不匹配”、“采购与财务割裂”、“大型集团跨区域集中管理”四大业界难题的同时，并将服务对象从单一企业，向集团客户、财务公司，甚至大型跨区域集团客户、B2B电商平台拓展；我们将资产标的全面拓展至覆盖有同业授信额度银票、无同业授信额度银票、“两小一短”票据、保证金账户、定期存单、部分优质财务公司电票、部分瑕疵票、准现金，甚至还包括商票和应收账款，并即将实现已承兑国内信用证资产入池；同时，我们将对接的融资品种从传统的承兑、流贷、贸易融资，拓展至跨境联动融资、供应链融资、E+账户融资、FN同业融资等，从而实现向企业客户提供真正意义上的全面交易银行创新服务。

招商银行——离岸资本金融

案例亮点：

招商银行“离岸资本金融”涵盖中资企业海外并购金融、跨境股权融资和股权投资、境外债券融资和债务置换、公开市场REITs全流程综合融资、海外工程中长期项目融资等五大类专业服务，通过“业务模式创新 + 服务细节创新”的探索与实践，实现了区别于传统并购贷款、项目融资等内容的新型离岸综合金融服务，并取得了显著的市场应用效果。2015年8月招商银行联合人民网、第一财经日报等权威媒体举办了以“离岸资本金融”为核心的离岸十大产品体系“线上+线下”同步发布活动，向市场正式发布创新成果，并陆续在全国市场开展40余场推介活动，获得市场和企业广泛认可好评。自“离岸资本金融”产品体系推出以来，招行离岸资本金融各项业务指标增长迅速、显著领先于同业，其中2016年资本类信贷余额98亿美元，业务增幅和增速均远高于同业平均水平。

招商银行——双向现金池（途家）

案例亮点：

途家跨境现金池项目，最大化的涵盖了企业跨境资金管理需求，实现了“全球化/智能化/个性化”三大特色，理念最先进，系统最智能，功能最全面的集团资金集中管理管理实施项目。

多级现金池系统采用招商银行最新的信息技术架构开发，可持续迭代更新的，招商银行秉承“以您而变”的理念，快速响应市场变化和客户要求，满足集团公司不断创新发展变化的资金管理需求。

在人行自贸版跨境双向池政策下，即解决了企业跨境资金流通的难题，解决了企业内部的融资需求。又为企业打造了遍布全国的境内现金池，实现集团资金的统一管理。

招商银行——移动支票

案例亮点：

我国经济正处于发展方式、新旧动能转换的关键期，中小企业普遍面临经营瓶颈和升级困境，“成本高、效率低”的支付结算现状已是制约企业利用“双创”构建发展新引擎的基础性因素。产业互联网金融也亟需打造一条资金安全高效运行的“高速公路”，打通产业互联网金融服务与企业应用的最后一公里。

借助高速发展的移动互联技术，招商银行在业内率先创新了产业互联网企业全场景支付方式“移动支票”，通过“交易金融+支付结算基础+大数据”的设计构想，探索产业互联网金融服务的新模式，并依托大数据持续开展批量获客、客户经营和迭代创新。

“移动支票”从业务模式和对公移动支付领域均为招商银行首创，目前同业没有类似的可比产品，具有独创性、领先性和技术完整性。

移动支票记录了产业互联网生态中最完整的全生命周期的生产交易大数据，颠覆了现有线上、线下分离的所有企业支付方式，开创了全新的公司金融O2O闭环支付新体验，对于产业互联网金融具有开创性意义和价值。

移动支票重新回归了移动互联网金融中的企业交易生态，将完全线下的支票业务转化为线上线下相结合的O2O模式，企业可通过手机进行现场移动支付，并在小企业E家互联网金融平台上实现转让、延期等符合贸易场景需求的闭环交易。

企业移动支付首次有了商业银行的介入和主导，是对企业移动支付的完善和提升，在坚守资金风险底线原则和企业日常支付结算权益保护的前提下，有利于产业互联网金融创新的规范化与可持续性发展，对于互联网金融行业发展有现实和深远的意义。

招商银行——资金管理综合服务

案例亮点：

多银行：支持多银行接入

CBS多银行接口：CBS单一接口对接企业ERP，节约企业客户开发成本，大幅提升银企直联项目效率、成本及客户体验。

②自动化：自动化付款，记账，对账一体

自动化：企业ERP系统与CBS的直连，自动、快速完成企业付款结算业务的输出和回传，同时针对多级池的交易特点，设置完成自动记账、对账。

③全渠道：支持所有支付渠道所需头寸调拨

渠道覆盖：联动支付和账户额度控制渠道为全渠道，包括柜台及网银；业务范围为全覆盖，包括子账户（含中间账户）主动付款、系统扣费、扣稅、贷款到期自动扣款、银票到期兑付自动扣款等。

④智能化：上划下拨，系统自动运行

实时上划：当子账户有资金入账，现金池系统实时自动将资金逐级上划至上级账户，最终实时到达现金池母账户。

零余额联动支付：可实现子账户的零余额联动支付。子公司对外付款或被扣款时，系统自动从母账户实时下拨相应款项至子公司账户，并立即完成付款或扣款；子账户对外付款或被扣款时，系统自动从母账户实时下拨相应款项至子公司账户，再从中间账户实时下拨至子账户，并立即完成付款或扣款。

⑤透明化：资金余额与交易汇总报告，系统自动报送

系统资金日报：CBS通过银行接口自动同步多家银行账户余额及交易并按照企业口径汇总编制报告。如遇账户仍未完成CBS接口对接，企业可安排人工录入，进而实现完整的报告输出。

浙商银行­——至臻贷

案例亮点：

浙商银行首创公司贷款定制产品“至臻贷”，真正实现公司贷款“想借就借、想还就还”。该产品摒弃了依靠一味降息来降低企业融资成本的固有观念，围绕着企业融资需求，对贷款的金额、期限、利率等基本要素进行了全面优化，“在线办理+自主定制+灵活定价+额度循环”，通过灵活组合为企业“量体裁衣”，帮助企业增强流动性管理，从而真正降低其整体融资成本。截止2016年底，至臻贷签约客户351家，累计提款金额近200亿，受到了企业的一致好评。

平安银行——系列指数以及挂钩平安银行指数结构性理财产品

案例亮点：

平安银行系列指数为国内首创的银行系自主管理系列指数，在银行业内属于首创，在该指数的管理上我行借鉴了海外资产管理先进的投资策略——“风险平价”理论并结合对于追踪资产的分析进行主动管理。

在推出指数的同时我行还推出了挂钩该指数的结构性产品，该结构性产品形态也与目前业内产品形态不同，由于指数为我行主动管理，故该结构性产品属于“类净值型”产品，客户既可以获得净值型产品的收益，又可以规避指数下行的风险。除了推出挂钩该指数的结构性产品外，从2016年开始，同时在2016年我行也开始为客户提供指数定制服务，根据客户资产配置的要求，适用合适的策略开发更适合客户的指数产品。这也是银行业内的首创。

中信银行——交易银行产品服务创新

案例亮点：

中信银行交易银行服务强调围绕企业交易行为和交易链条，是中信银行积极运用最新技术，搭建统一的互联网公司金融平台，以电子银行为渠道，以电商平台为场景，以现金管理和贸易金融为主体，以服务客户交易活动，提高交易效率和降低交易成本为目标，为客户提供综合化、生态化的交易金融服务。中信银行交易银行是依托中信集团金融+实业优势，在全行综合融资发展战略指引下，对原有交易银行业务进行的一次全方位整合、提升和创新。“交易+”以“不止于金融”的理念重塑交易银行业务，强调围绕企业的财务端和业务端需求，从客户体验出发，增强交易能力，延伸经营链条，整合商业资源，互联商业生态。因此，中信银行交易银行服务具有更强的资源整合能力，致力于打造“不止于金融的交易金融生态圈”。

中国邮政储蓄银行——线上汽车贷款

案例亮点：

邮储银行通过嵌入具体消费场景，通过与合作方、蚂蚁金服以及厂商电商等多种线上渠道相对接，与外部机构实现合作共享，融合创新推进线上汽车消费贷款业务，极大提升了客户体验和放款效率，提升邮储银行产品竞争力，支持服务实体经济，助力消费扩大转型升级。