取款审核拒绝出款 建行私自挪用储户千万存款 储户取款遭拒绝

对于长期在欧洲从事外贸生意的金先生而言，做这么多年生意下来，第一次遇到这样令其“欲哭无泪”的事情。

近日，金先生发现自己存在周某、徐某、季某等亲戚名下的账户中的120余万欧元（约千万元人民币）已被质押贷款为人民币860万元，无法结汇，在他不知情的前提下这笔资金已被挪用。

昨日（6月17日），《每日经济新闻》记者从浙江省青田县公安局相关部门证实，日前，中国建设银行青田支行发生一起职工擅自挪用巨额资金的案件，涉案人李某为该行客户经理，金某的这笔存款已被质押贷款为人民币，并用于炒现货、炒股票个人投资使用，且造成资金无法收回。犯罪嫌疑人李某已于端午节放假前一天向公安部门主动投案自首，李某现已被公安机关以涉嫌挪用资金罪刑拘。

欧元存款被质押

金先生为浙江省青田人，欧洲华侨。据其介绍，他主要从事外贸生意，从浙江省义乌市发货，同时必须在国内结算货款。

浙江省青田县为我国知名的侨乡，因为侨商比较多，不少银行已在当地开展外汇结算业务。2012年，金先生把账户开户行定于青田建行龙津路营业部，从意大利将欧元汇至国内建行账户，由于其本人长期在国外，这些资金都存在周某、徐某、季某等亲戚名下。

金先生称，因为他本人很少在国内，以及外贸进出流动资金比较频繁，他将存折等托管于这家银行，银行派一位姓李的客户经理与其对接，一直以来，外汇结算等业务比较顺利。

然而，2013年6月4日，金某到青田建行龙津路营业部办理欧元兑换业务用于支付货款时，被银行告知，其账户 （国内账户以其亲戚名字开户）内的总计欧元已被质押贷款为人民币860万元，已无法结汇。

金先生纳闷，这些资金的动用均是在其本人不知情、不到场、不签字的情况下，他询问开户的亲戚均不知此事。尔后，他向银行讨要说法，并要求取消这笔质押贷款，取回属于自己的存款，但至今未获任何明确说法。

银行已展开内部排查

令金先生不解的是，银行存款资金质押贷款前，必须经客户本人的授权及银行的审核、复查等手续，但在他不知情的情况下，这笔资金已发生挪用，这中间到底发生了什么？

昨日（6月17日），浙江省银监局青田银监办有关工作人员在电话中向《每日经济新闻》记者表示称，截至目前，银监部门还没有介入调查，主要是浙江省以及丽水建行这几天都在青田查账，建行比较清楚，示意记者向建行了解。同时，这名工作人员还透露，浙江省银监局丽水分局17日当天下午，将针对此事召开会议。

建行青田支行位于浙江省丽水市青田县鹤城镇龙津路上，建行浙江青田支行办公室相关负责人向《每日经济新闻》记者表示，支行没有权限接受媒体采访，只有地区行（丽水支行）才可以接受采访。这名负责人还表示，根据公安部门的要求已经开始在做排查，对于目前建行浙江省分行及丽水地区行，已介入调查。

犯罪嫌疑人被刑拘

金先生向《每日经济新闻》记者表示，该笔存款属其从义乌进货的货款，这笔资金被挪用，已影响其正常的经营。

浙江省丽水市青田公安局叶姓副局长向 《每日经济新闻》记者表示，目前该案已立案，正在进一步调查当中。

具体负责该案侦查的浙江省丽水市青田公安局经侦大队季队长向《每日经济新闻》记者表示，涉案人员已于端午节假期前一天（6月9日）主动投案自首，涉嫌的罪名为挪用资金，目前已被采取强制措施进行刑事拘留，该案正在调查取证当中，下一步将对银行采取进一步调查。

季队长称，据涉案人员李某介绍，涉及金某的账户中120余万欧元，已被质押贷款为人民币860万元，这笔贷款主要用于两家名为澳鑫和南京亚太公司的现货投资，前者为490万人民币，所涉后者现货公司为192万人民币，其余贷款用于炒股等个人投资，目前已无法收回。

季队长表示，李某挪用这笔资金是在储户不知情的前提下进行的，“资金被挪用其实已经发生，储户在办理业务时才发现。”

目前，金先生迫切需要向义乌供货商支付货款，然而他多次找到建行青田支行，并要求进行取款，均遭到后者的拒绝。

国内知名金融法研究学者、北京大学院法学院金融法教授彭冰向《每日经济新闻》记者表示，银行有维护和保障储户存款资金安全的义务和责任，如果职工涉嫌擅自挪用资金，构成犯罪，银行难逃监管之责。

彭冰同时认为，根据银行法相关规定，商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息等原则，因此银行应当保证存款人的取款自由，除非银行有证据证明职工的资金挪用是在储户的准许下，否则必须保障存款人的存款自由，如果因为不能及时从银行取出存款而给储户造成损失的，银行理应给予赔偿。