网上被黑不能取款审核维护 银行存取款五万以上，需要证明资金来源和去向，释放什么信号？

Array

正值新春佳节之际，一则重磅消息，登上了热搜，个人存款5万元以上，需要登记资金来源，取款五万以上，需要说明合法用途，就是这样一则消息，引起了大家广泛的讨论，有网友说，不做亏心事儿，不怕鬼敲门，估计有的人已经瑟瑟发抖了，问题来了，这到底是咋回事儿？对我们普通人有何影响呢？

以后会有这样一个场景，你手上有五万块钱，如果说不清楚用途以及来源，你有可能违法！

有网友说了，这个好办，我编造一个来源就可以了，现在可是大数据，你要一一对应得上，比如说款项的出处，以及纳税相关的记录！

最近，央行、银保监和证监会，三大部门联合印发《金融机构客户尽职调查，和客户身份资料，及交易记录保存管理办法》文件要求，5万元以上的存取款，外币等值1万美元以上的现金存取业务，不能随意办理，要识别并核实客户身份，并登记资金的来源或者用途。新规从2022年3月1日起，正式执行！当然，这个《办法》文件中，提及的内容比较多，我先挑重点的给大家讲，大家不要划走，这个视频非常重要，可以发给你的朋友，没时间看完的，建议点个收藏！

具体内容，涉及到银行、证券、保险、非银行支付等行业，要求对客户尽职调查，包括个人存取现金、汇款、购买基金等，首先明确一点，只要你的钱，是正当的来源，以及合法用途、按文件规定，正常办理登记手续，就算一次性存取50万元，也是没问题的。

有网友很风趣，他说，五万块钱还需要提供一个证明，万一对方已经去世了，或者找不到人，我该怎么证明呢？还有网友脑洞很大，某女主播，榜一大哥给了5万块钱，本以为是爱情，没想到还是一桩交易，又该怎么证明是爱情呢？

第一：资金来源？

刚才我们讲到，金融机构会核实资金来源，以及资金用途，这个很好理解，就是要查清楚，钱是哪里来的，又要花到哪里去？比如：工资奖金、年终奖、正常投资收入、理财收益、养老金的累积存款、退休后一次性发的公积金、自由职业打零工等等，这些都属于正当来源！

换句话说，只要是资金来路不明、说不清楚，经不起推敲的，这个就有问题了，我打个比方，比如王麻子，没有正当工作，突然要去银行存五万块钱，但是又讲不清楚，这钱是从哪里来的？这个就触及到了来路不明！又比如说，一个正常的职工家庭，年收入15万，突然，今年去银行存20万，自己又无法提供收入证明，那就是经不起推敲！

第二：资金用途？

有人说，不就是限制五万吗？我如果要取款15万，我分成3次取，一次就少取一块钱。其实没那么复杂，只要你的资金用途是合法的，提前申请就可以了，比如：买房、买车、或者装修房子，只要能如实说明情况，或者提供简单证据即可，转账、刷卡、取现，都是可以满足客户需求的；如果你非要大额拆分、多次取现、转账，而且用途无法说清楚，那么极有可能，会被监管部分邀请喝茶。

说到这里，大家可能也听懂了，如果王麻子名下，有巨额的非法所得、然后试图“拆分”成多笔五万以下的，比如转给亲朋好友，自己不能说清楚，收钱的人更是麻烦，就会触碰监管系统，暴露这些钱是黑色收入、或者非法所得！

相关措施出台有何深远意义？

本次《办法》出台，主要是为完善反洗钱监管机制，进一步提升我国洗钱，和恐怖融资风险防范能力。《办法》中强调，对洗钱或者恐怖融资，风险等级最高的客户，金融机构应当至少每年进行1次审核；还要采取强化尽职调查措施，比如：通过实地调查走访等方式，了解客户的经济状况，或者经营状况等。

通常来讲，洗黑钱，就是把非法所得变成合法收入，通过一系列复杂而繁琐的交易，比如：银行转账、现金与证券的交易、跨国资金的转移等，掩盖金钱的真实来源，一般的手段有：买卖古玩、字画、等虚假交易，最终转为企业经营所得。

再一个就是电信诈骗，层出不穷的电信诈骗手段，搞得大家鸡犬不宁，扰乱正常生产生活秩序，已成为影响社会稳定的大问题。以前这些电信诈骗，网络诈骗，就是把骗来的钱，多次拆分，欺骗银行、编造资金来源，现在好了，如果再这样搞下去，此地无银三百两，通过本次管控措施，能起到从源头上遏制犯罪！

随着一系列监管措施的落实，这些不法分子的处境，将会越来越艰难，就算手上非法弄到了钱，也不敢拆分转账，资金就难以流动，换句话讲，被冻结在手中、动弹不得！在这样的限制条件下，拿着一堆钱不敢花，这样一来，极大的遏制了违法犯罪，同时也打击了他们的嚣张气焰！维护了国家安全和金融秩序稳定！

最后我想说，不做亏心事，不怕鬼敲门，不做违法的事，根本没人会去查你，所以无需担心，对于这份文件，担心的是那些犯罪分子。我还要提醒一下大家，自己不用的银行卡，也不要轻易借给他人，更不要随意丢弃，最好还是去银行主动销卡，不怕一万，就怕万一嘛，如果银行卡被他人用于洗钱，即使最后证明与你无关，配合相关调查，也是一件麻烦事情。