平台风控审核 拦截冻卡侵扰 火币铁腕打击黑产

币圈用户苦「冻卡」久矣。

仅观察今年，从4月开始，币圈社群中就有人表示，自己绑定在交易所的银行卡被冻结后无法使用。6月，冻卡成了多发现象，不仅包括OTC商家，也蔓延到了普通个人用户。

与此同时，全国多地警方开始打击利用区块链和加密资产概念，实质进行诈骗、洗钱行为。近期引发圈内关注的赵东被控事件、案告破等均再次提醒，区块链和加密资产不是法外之地。

业内认为，警方近期针对电信诈骗、资金盘、洗钱等黑产的打击，正是一些币圈用户银行卡被冻结的原因，被冻结的卡大概率牵涉到了从黑产中流出的黑钱。

提供OTC交易服务的加密资产交易平台也成为被黑产、黑钱盯上的通道。对此，已经有交易平台开始行动。

8月5日，火币全球站更新了《OTC交易规则》，明确了OTC交易区中买卖双方应遵循的原则，详细披露了买卖双方异常及触发风控的表现，平台针对异常会采取的处理措施。

按照KYC及反洗钱要求「立规矩」，只是火币解决正常用户遭冻卡侵扰的显性动作，背后是火币为打击黑产、黑钱的风控全升级。

「对黑产说NO，我们一直在做，而今年投入的力度更大、耗时最长。」火币风控部门指出，要想从根上解决用户被冻卡，须从源头驱离黑产，这需要平台、司法机关、用户多角色共同参与发力，「希望火币的举措能给交易行业提供思路，共同净化交易环境，推动合规发展。」

不法资产污染正常账户导致「冻卡」

今年6月，币圈个人用户和OTC商家的银行卡遭冻结现象频出，被业内描述为「冻卡潮」。与此同时出现的是广东、江西、河南等多地警方频频针对电信诈骗、资金盘、洗钱等黑产行为的打击行动，其中部分案件中存在不法人员借助加密资产转移涉案资金的行为。

在这轮币圈冻卡现象中，有媒体报道称，约3亿人民币病毒传播式地波及了4000多张银行卡、200余户商家。

一名业内人士指出，报道中提到的「3亿人民币」、「4000余张卡」事实是此次公检法严查电信诈骗和资金盘的涉及总量，由各种黑产团伙持有，而不是币圈用户的冻卡数量，「不仔细去看新闻源头和数据来源，很容易造成恐慌。」

币圈知名场外交易从业者赵东被警方控制一事，更是加剧了恐慌。一名加密资产投资用户已经停止了在交易平台用法币买卖加密资产的行为，「怕冻卡，太乱了，最近只在单个交易所做币币间的兑换，尽量不做充提。」

对涉币黑产的类型做明确，有助于一些用户和商家了解「被冻卡」的原因。

对此，火币全球站风控部门的相关负责人介绍，从资产类型角度分，目前涉及加密资产的黑产主要有电信诈骗、网络勒索、黑客攻击、虚假投资平台等等。当正常用户的资产账户被这些黑产流出的不法资金污染时，就有可能遭遇「冻卡」，个人用户和商家都不例外。

「OTC商家被冻卡，大概率是接触到了可疑用户的钱或币。毕竟，目前交易市场的一个现实是，钱或币的流通自由，但各个平台的风控能力不一样，一些低风控能力平台上流出的可疑钱或币，通过用户间流转，也会流入到商家手中。」

那么，被冻卡后，用户的银行卡异常表现是什么？

「用户发现的银行卡异常主要源自两类，一类系银行限制，一类系司法限制。」火币上述负责人介绍，银行的风控限制，一般系因用户银行卡触发了银行的反洗钱系统，对个人账户进行了非柜台业务限制，「并不会冻结资产或限制全部的交易功能，只是后续业务只能在柜台办理。」而如果是司法限制，目前账户表现为「只收不付」的居多。

用户银行卡遭遇了情况更为严峻的司法限制怎么办？

「不要惊慌。」火币风控部门表示，大多数的司法冻结会出现3至5天的临时止付，也就是只收不付。而因公安侦查工作需要，部分被冻会延到冻结半年，「这期间，用户要积极联系警方提供补充资料，待警方排除相关嫌疑后，一般会解冻。」

外部「黑」流入成平台风控主挑战

单就币圈来说，OTC交易成为用户遭遇「冻卡」的重灾区。而用户的法币对数字货币的交易，不仅存在在各OTC平台，也存在一些微信、QQ场外交易群。这些群，卖家大多不会对买家进行身份验证和风控措施，导致资金混杂，黑产容易混入。

随着交易平台行业规模扩大，这种点对点的交易方式逐渐成为交易平台支持的场景。场外交易群收到的资金，也往往会流入OTC平台。但相对「场外交易」，OTC交易平台出于对用户的责任，因此一般会做身份识别和反洗钱的要求，也会对买、卖双方的限制更为严格。

但从外界反馈看，交易平台上的用户或商家被「冻卡」的情况并不少见。为何有着严格审查的交易平台也会被黑产和黑钱盯上？

「相比平台内部风控来说，个人信息黑产的泛滥以及外部资金的流动，先后给平台带来了更大的挑战。」火币风控部门的相关负责人解释，火币在KYC审核中最早接入人脸识别，也是最早在提币环节、反洗钱风控验证环节加入二次人脸识别的平台，「这个设置基本杜绝了用户非本人操作的可能性，也就是说，现在的火币上的账户可以认为是用户本人操作的账户，这也打击了直接贩卖个人身份信息或三件套注册账户的相关黑产。」

更大的挑战来自外部，「由于火币在整个市场的占有率高，深度好等原因，其他平台用户也会利用火币进行交易。我们在实际过程中就发现，冻卡很大一部分比例的用户，是在其他平台接触黑产后，把资金带入了火币。」

从去年开始，火币不断针对用户资产流入流出的不确定性采取过一些手段，这些动作包括对某些疑似搬砖到小平台、场外群的用户进行进一步的身份验证和资金审查（又称C3验证）。

今年4月起，火币开始结合用户交易行为以及区块链上行为做风控分析，提升对用户跨平台风险行为的识别与处置能力。当时的公告显示，火币将增加风控策略和处置手段、加强风控能力建设和投入，降低用户的安全隐患。

重头戏出现在8月5日，火币更新了《OTC交易规则》。

火币《OTC交易规则》明确了触发风控的行为

在更新后的交易规则中，火币首先明确了OTC交易中买卖双方应遵循的原则，紧接着详细披露了买卖双方的异常行为以及触发风控时的具体表现，同时，平台有针对性地呈现了一旦发现异常会采取的处理措施。

火币设黑产禁区「见一笔冻一笔」

火币针对OTC这块用户遭遇冻卡侵扰的重灾区展露出整治决心，背后是该平台将对黑产、黑钱采取「铁腕」手段。

该平台不仅对涉加密资产的黑产做了分门别类，「我们还分析了黑产的上中下游链路。」火币风控部门相关负责人介绍，黑产的上游存在资源供应商，比如手机黑卡、银行卡黑卡、批量注册账号、公民信息等；而中游集中了犯罪实施，比如非法获取公民信息后对用户进行电话**扰诈骗；下游是涉及犯罪所得的交易变现，「当然，他们会用各种支付手段，这其中也有部分涉及加密资产。」

火币上述负责人强调，打击黑产，不仅要针对最下游的黑产变现环节，「我们认为要从源头上打击黑产，才能减少黑产对加密资产领域的影响。」针对黑产上游部分，火币采取对用户交易、充提等重要的资产转移行为进行二次人脸识别，对非本人操作账户、替他人操作等风险行为实现了有效遏制。

进入8月，火币的风控技术和策略完成了全面升级，「今年这次升级，是投入最大、耗时最长的一次。」相关负责人透露，火币团队已经建立起数十人的专业风控安全团队，包括策略模型团队、情报团队、风控审核团队等。

其中，情报团队输出黑产源头情报信息，可疑用户信息、输出风险黑地址均会引起该团队的注意；策略模型团队完善、迭代风控模型，作用是识别黑产行为；风控审核团队的主要职责是审核处理相关黑产相关账户。

「三位一体」的风控技术和策略已经全覆盖到火币产品的各个环节，包括用户登录、OTC交易及划转、币币交易、充提币、链上数据等。

为了全面围堵黑产、黑钱对火币用户的侵扰，上述负责人透露，平台的差异化处置OTC交易扫脸验证、提币扫脸验证、限时限额提币、填写反洗钱C3问卷、提币风险提示、提币黑地址拒绝、OTC交易限制、提币限制、账号限制。

在火币看来，加密资产行业对黑产、黑钱说NO，不是平台、用户或司法机关单一发力就能完成的工作，「需要一起参与，形成合力，平台作为重要的防范方和协助方，为用户和司法机关提供支援。」

这次更新《OTC交易规则》，就是火币按照KYC和反洗钱要求，从防范、打击层面「立规矩」。

「任何人不得在火币平台出售账号；为他人代买代卖；或从火币OTC买币去其它平台、场外群售出以获利等各类高风险行为。在火币的黑产禁区里，我们会见一笔冻一笔，绝不给任何黑产、黑钱留余地，保护正常用户的交易行为。」

鉴于平台间的风控完善度和能力差异，火币表示，为了避免「误伤」，未来也将限制来自不安全平台的划转出入，「保护我们的用户免受黑产影响。」

同时，火币表示，将继续积极地与全球各地司法机关协作，配合相关监管机构高效打击黑产。「我们希望，火币的风控思路能给行业同仁带来正向价值，提供一些借鉴。各个平台都做好抵制黑产、黑钱的防护网，用户的交易环境才能得到净化，行业向合规发展的机会也将更大。」

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