平台系统维护不给出款怎么办 必看！您出借的债权到期后，借款人逾期了，该怎么办？

“P2P”平台的出借人最关心的问题就是自己出借的资金到期是不是能正常回款，如果债权逾期了，该怎么办？

在说债权逾期该怎么办之前，需要先说清楚，什么是债权到期。

你的债权真的到期了吗？什么是债权期限？

近两年，国家对“P2P”相关调控政策的出台、“三降”（降出借人数量、降借款人数量、降借贷余额）政策持续进行，监管部门多次公开表态要求网贷行业出清，在这种大背景下，近日，我们从银保监会获悉，截至2020年8月末全国在运营的网贷机构仅有15家，比2019年年初下降99%，借贷余额下降84%，出借人下降了88%，借款人下降了73%，网贷机构、参与人数、借贷规模连续26个月持续快速下降！

其中，针对出借人数量的持续压降，势必会造成平台债转速度的下降。因此，部分出借人发现自己出借的钱“到期”了，但是没回款到账，就找到自己出借的平台询问“为啥我出借的产品到期了，到现在，还没到账？”对于这种问题，平台的客服人员都会跟出借人说明“您出借的债权，其实还没到期，您所谓的到期只是“封闭期”或者叫“服务期”到期了，“封闭期”或者“服务期”到期与您持有的债权到期是完全两回事。”

先理清两个概念：

封闭期（服务期）：指出借人通过网络借贷信息中介平台向借款标的出借资金后的一段固定期间，是出借人与网络借贷信息中介机构签署的出借咨询服务相关协议的服务期限，封闭期内出借人不得申请转让其持有的债权。

借款期限：出借人通过“P2P”平台把钱借给了借款人，就持有了对借款人的债权，出借人的债权期限是指出借人与借款人通过网络借贷信息中介平台签订的借款协议的期限。

上述的封闭期期限与借款期限（也就是债权期限），是两个完全不同的概念，通常也是两个完全不同的期限。

“封闭期”满后， “P2P”平台与出借人签署的出借信息咨询服务相关协议即到期，平台与出借人不再有任何合同关系，当然也不负有为出借人提供寻找债权受让人，提供债转撮合相关服务的义务。

但是，考虑到部分出借人在借款期限尚未到期（也就是债权未到期时）有资金使用需求，为了保证出借人资金的最大利用率，市面上大部分平台都为出借人提供“封闭期”满后的提前债权转让撮合服务，这个债转撮合服务可以理解为是“P2P”平台为出借人提供的“服务”，而不是义务。

“P2P”平台出借人在其持有的债权未到期时申请提前债权转让，只有在其他出借人（即受让人）愿意受让该债权时才能债转成功，如果没有其他出借人（即受让人）受让该笔债权，出借人就需要继续持有其债权到期。

此前，很多出借人在出借时，只看到“封闭期”之后出借人可以申请债转，但却未认真看出借前的风险提示以及出借时签署的合同内容。

玖富普惠在其官网、APP、公众号以及出借人签署的合同中都明确提示平台提供的是网络借贷信息中介服务，不保障债转成功。

出借人的债权是否能转让成功，完全由市场决定。网络借贷市场活跃时，债转效率高，网络借贷市场低迷时，债转效率就低。在行业政策调整、平台持续“三降”等情况下，网络借贷平台的债权很可能出现没有人愿意购买，转不出去的情况，那么债转降速、排队等候的情况是必然结果。不过无论如何，出借人的债权是否能转的出去、是否能快速转出去，都不是“P2P”平台能决定的，“P2P”平台不保障也不能保障债转成功，同时，平台自身按照法律规定也不能为平台撮合的借款保本保息。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条第三款：“网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动：（三）直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息；”

2020年8月20日，最高法公布的《最高人民法院关于修改的决定》第二十二条对网络贷款平台的中介定位做了进一步明确，该条规定 “借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持。”

出借人的债权逾期了，该怎么办？

上文中有提到，在没有人受让“P2P”平台出借人持有的债权的情况下，平台出借人就需要继续持有债权直到债权到期，等待借款人还款。

但是如果债权到期，借款人没有按时还款呢？更有一些借款人，认为“P2P”这个行业可能坚持不下去了，所以就恶意逾期，拒不还款。对于这种恶意逾期的借款人，有什么办法呢？

针对这一出借人最关心的问题，玖富普惠作为始终合法合规经营的“P2P”平台是这样给出答案的：

玖富普惠作为信息中介平台为出借人撮合的99%都是小额分散的个人债权，并非项目融资，借款人个人借款金额平均不到人民币1万元，对于个人借款只要司法执行到位理论上都是能回款的。

同时，对于平台恶意逾期的借款人，玖富普惠做了很多努力，在追讨逾期借款人方面，玖富普惠和出借人的利益是完全一致的，为了最大限度保障平台出借人权益，玖富普惠采取的相关措施包括：

（1）玖富普惠已经过中国软件测评中心全面安全检测，通过国家公安部监制国家信息安全等级保护三级认证备案，平台交易数据已全量接入国家应急中心系统实时监测；

（2）平台全量业务上报央行征信、百行征信；

（3）玖富普惠是首批接入最高人民法院中国司法大数据中心，平台出借人及借款人签署的借款协议等相关业务文件及业务数据直接接入中国司法大数据中心；

（4）玖富普惠平台出借人与借款人签署业务合同授权使用的电子签章均已经过中国金融认证中心认证，由平台业务引起的合同纠纷也已上线在线司法仲裁系统。

如果您是玖富普惠“P2P”平台的出借人，如果遇到“封闭期”满未回款的情况，只是债转排队，并不是您的钱真的回不来了，请您耐心持有债权到期。同时，玖富普惠在对于追讨恶意逾期借款人方面，和第三方专业资产管理公司会一起努力，始终与出借人站在一起。

平台也希望出借人认清“P2P”平台的信息中介法律定位、理清维权思路、杜绝过激行为和言论、拒绝被别有用心的人煽动，和平台联起手来，共同维护平台正常运营，联手打击恶意逾期借款人，共同维护出借人合法权益！

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