平台风控审核提不了款 第四方支付黑产调查：以轻松日入千元诱人跑分，实为**电诈洗钱

“轻松日入千元”、“本金越多，佣金就越多”，网上广告宣称只需要提供个人微信、支付宝等收款二维码，就能收取高额佣金，并将这种行为称为“跑分”。然而，这种看似轻易的赚钱方式，或将提供个人收款码的网民卷入犯罪活动中。

南都记者向警方了解到，跑分是“第四方支付”为躲避公安机关的打击衍生而来的、利用大量普通网民收款码来运作资金流转的一种黑产手段。所谓“第四方支付”，是相对微信支付、支付宝等第三方支付而言、介于第三方支付和商户之间的网络支付平台，没有经营支付结算业务的许可牌照，属于违法网络支付途径，常被犯罪分子用于诈骗、网络**、洗钱等非法用途，是网络黑产犯罪链条中的支付环节。

南都记者调查发现，跑分平台大量收集普通个人或商铺第三方支付收款码，化整为零，搭建了**网站与赌客之间的资金流通渠道，躲避有关部门的监管和打击，为之洗钱，搭建了一条完整的黑色产业链。

值得注意的是，有不少网友向南都记者反映，投入跑分平台的钱迟迟无法提现，被平台以各种理由扣取，并未获得其承诺的所谓“高额佣金”，还有人向跑分平台交了所谓保证金后，平台就关停了，钱也打了水漂。

此外，今年7月，广东警方还发布了侦破全国首例打击“跑分”平台帮助信息网络犯罪活动案，抓获犯罪嫌疑人103人，捣毁窝点10个，冻结涉案金额1645万元，缴获手机、银行卡、电脑、帐单等涉案物品一大批。

9月19日，广东公安机关“净网2019”专项行动新闻发布会上，广东省公安厅网警总队总工程师郭宏伟在回答南都记者提问时介绍，普通网民参与跑分存在资金损失、个人信息泄露甚至涉嫌帮助犯罪等风险。

现象：**平台藏身网络广告，投注后收款方另有其人

**网站通过各类广告推广引流，点击进入则被告知是“给彩票公司刷单”，也就是**网站招募玩家、赌客充值下注，然而投注的收款方却并不显示为**网站，而是个人或者服装店、建材店。

南都记者在调查中发现，这些通过各种网络广告推广引流，吸引赌客的**网站、线上**平台，其与玩家之间的转账交易并不是直接进行，而是经过了层层转手。

南都记者在一个由“网赚”广告引流的**App页面看到，一款名为“55彩票”的App首页上，铺满了“幸运飞艇”、“香港六合彩”、“福彩3D”等各类**游戏，投注充值渠道十分齐全，不仅支持微信、支付宝等方式下注，玩家还可以通过银行转账下注。

以微信充值下注的选项为例，根据所充值金额的大小，共有六个微信收款码供玩家选择。下注10元至100元，扫描收款码显示的收款方为“清X阁茶庄”，投注301元至2000元，收款方则为个人账号，如**杰、**健等。

网络**平台收款方显示为个人。

而在支付宝充值下注选项中，7个收款码中有4个收款方为个人支付宝账户，如*守航、*杨杨等，其余3个为淘宝商品代付二维码，收款方也为个人。除此之外，银行转账的收款方多为商铺，如广州X美服装店、广州东X建材部，该App客服“瑶瑶”私信发来的微信充值下注收款码，收款方则显示为某日用百货店。

网络**平台收款方显示为商户。

南都记者在“网赚”广告引流的另一**App“乐8彩票”上也发现，其收款方也并非显示为其**平台，而是商贸公司、服装店或个人。

对此，“乐8彩票”的客服解释称，“这些收款方的名称只是充值下注的渠道名而已，玩家不用担心受骗”，并承诺其团队“投资了目前全网最火爆的彩票来做网赚，有专业的计划师和顶尖的分析团队预测，中奖率达到90%，一天赚个300元至500元很稳定的”。

南都记者根据客服指引实测发现，这些转账给个人或其他商铺的款项最后的确出现在了上述App的个人账户余额中。

也就是说，**App并不直接收取赌客的投注资金，而是各式各样的商铺或者的第三方支付或银行收款码，这些下注的金额虽不显示直接打给**App，但最终玩家在**App的账户上却能如实显示下注金额。

黑产：跑分平台聚合第三方收款码，为**平台提供资金流转渠道

**App上下注的收款方除了个人、普通商家之外，南都记者还调查发现，其收款方还显示有“国美电器”、“中国移动”等商家。

有报料人向南都记者反映，在**App上付款下注后，现实的收款方为国美电器。随后，南都记者致电国美电器，查询报料人提供的支付商家订单号，国美电器客服告诉南都记者，此前向**平台所充值“下注”的金额实际上是手机话费，在了解到这笔支付的目的并不是充话费后，国美客服向南都记者表示，“这是被诈骗了，是帮别人充了手机话费，已经付款成功，无法退款。”

那么，这些赌客们没有直接支付给**平台却最终显示在玩家**平台个人账户上的钱，如何流转到**平台、诈骗分子手上？

南都记者调查发现，有一条聚合大量个人、店铺收款码的“跑分平台”黑色产业链，为**网站提供了资金流转、结算的渠道，是非法“第四方支付”平台中的一种类型。需要洗钱、逃避监管的**网站、诈骗团伙等成为了跑分平台的客户。

南都记者向警方了解到，跑分是“第四方支付”为躲避公安机关的打击衍生而来的、利用大量普通网民收款码来运作资金流转的一种黑产手段。所谓“第四方支付”，是相对微信支付、支付宝等第三方支付而言、介于第三方支付和商户之间的网络支付平台，没有经营支付结算业务的许可牌照，属于违法网络支付途径，常被犯罪分子用于诈骗、网络**、洗钱等非法用途，是网络黑产犯罪链条中的支付环节。

“诚接BC行业所有代理、商户！”在一跑分平台卖家展示的服务品类中，该卖家告诉南都记者，“BC”也就是“**”的拼音首字母缩写，这些跑分平台卖家还推出“转卡”（即微信、支付宝向银行卡转账）、“固码”（即聚合至少两个以上的支付通道生成一个聚合固定的收款二维码）、“原生”（即直接在微信、支付宝官方渠道申请的支付通道）、“H5”（即H5网页可以跳转至微信支付宝支付）支付等多样选择。

“充值秒到账”、“专人客服”、“24小时服务”…这些跑分平台卖家手上有各种各样的跑分渠道，标明所持跑分平台的“成功率”也是跑分平台卖家们的推销话术。在网上发布广告，吸引需要洗钱的**甚至诈骗分子，以支付宝、微信、云闪付、淘宝代付等多种多样的合法支付渠道，为**平台甚至电信网络诈骗分子，提供资金流转途径，躲避监管。据广东警方披露的案例显示，还有犯罪团伙将这种“第四方支付”平台用于网络诈骗。

9月19日，广东警方发布了“净网2019”专项行动典型案例中，就有一个由“第四方支付”平台、金融诈骗平台、诈骗团伙组成的犯罪产业全链条。涉案的两个“第四方支付”平台与第三方支付平台或者银行合作，成为这些合作机构的客户或者代理商，成功开通资金通道，通过中介大肆发展下线客户，在明知下线的客户实施诈骗或者**等犯罪行为时，仍向犯罪分子提供资金通道。

实测：跑分平台需跑分者提前支付保证金，交钱后看不到收款详情

有了下游客户，那么这些“跑分平台”上的大量的个人、店铺收款码从何而来？南都记者在调查中发现，在网上有不少人以“跑分挣钱”“发展下线还能拿抽成和奖励金”等网络兼职广告，以所谓高额汇报佣金，吸引普通网民参与跑分。

在一跑分网络兼职QQ群里，网友“沉默是金”称“群里大佬跑分一天挣个几百上千”，并介绍，加入跑分平台不仅可以跑分挣钱，每发展一个下线还能拿取抽成和300元奖励金。

为此，“沉默是金”试图将南都记者发展为下线，并把下线介绍给一名为“尊X”的跑分平台的客服人员，该客服向南都记者介绍了相关情况。

尊X跑分平台教程。

该客服发来的项目介绍中称，该跑分平台的操作思路即“尊X平台对接**公司，由**玩家向尊X会员上传的首款码进行充值付款”。

所谓的“尊X会员”，就是该“尊X”跑分平台上参与跑分的人，会员需向平台上传个人收款二维码并绑定银行卡，当**公司有玩家需要充值时，这些充值需求就会以“订单”的形式在“尊X”平台列出，会员抢单后**平台便会把尊X会员的个人收款二维码提供给赌客，收款成功后会员即可获得1.5%-1.8%的佣金。

为了避免会员收取**公司转账后跑路，“尊X”要求会员提前向平台充值至少3000元“保证金”，并声称“尊X”系统会根据会员充值的保证金额自动抢跑分金额少于保证金的订单，会员成功收款后，其在“尊X”跑分平台上的账户余额相应减少。

也就是说，“尊X”平台的跑分者要为**玩家提前垫付赌资。

南都记者发现，实际操作中，支付了保证金后会员却无法在该平台查看所谓的**公司的待付款订单（即跑分者的待收款订单）详情，只能全权交由系统自动配单。对此客服解释称，“陈列所有的待付款订单风险太高，我们为保证上家资金安全已将平台更新。”

尊X跑分平台每日跑分金额排行榜。

在另一个跑分平台“自X联盟”上，参与跑分的人则被称为“码商”，码商若想参与跑分，也必须绑定银行卡号、填写个人真实姓名，并充值不低于1000元保证金。

风险：宣称每天获利上万实际上迟迟无法提现，交钱后平台跑路

跑分平台为了招揽跑分者，除了超高佣金等噱头，还有宣称发展下线可以层层代理提成。

“拉一个宝妈，整个小区都是你的下级；拉一个学生，整个学校都在为你战斗；拉一个工人，整个工厂都投入你怀抱！”“自X联盟”的宣传栏中介绍，“上线”可抽取直属“下线”总收款额的0.25%，至第六级下线仍可抽取0.01%。

该平台声称，按照每个用户推荐5个激活用户且每个用户每天收款5000元、每5天会向下发展一级的情况计算，一个月后每天可得利润为12462元，单月可获得抽佣元。

该平台还称，当码商每日收款达到30万元，平台称还将会返还开户费198元。并表示，由于对接的“上家”平台多在夜间活动，“自X联盟”的夜间收款总量大概在100万元至500万元之间，参与熬夜跑分的码商佣金会增长0.3%。

“尊X”平台也有类似的抽成模式。其称，可抽取直属下线收款额的0.15%，间接下线的0.08%，同时直属下线首次充值的3000元保证金中，会有300元直接返给上线。

南都记者发现，两家跑分平台的资金管理模式均为”宽进严出”，平台一方面向跑分者提前收取保证金保障平台资金不受损，甚至以此为筹码在跑分者提现时设限；但另一方面，跑分者一旦缴纳所谓保证金后，资金安全毫无保障。

有不少参与过跑分的网友均表示，遇到了交给跑分平台的保证金无缘无故被扣掉、提不了现等情况，甚至有人还遭到了跑分平台的威胁。

在“尊X”跑分平台的网络交流群中，网友“像疯子一样”向客服反映，称自己充值3000元保证金后，还未开始接单收款，就被平台扣了500元，客服表示收款总额达到一万才能将这500元退回其平台账户，但“跑”够一万元后，此条件上升为三万，最后则称要“跑”十万才可以退回。

“像疯子一样”说。对此“尊X”客服回应称，扣了500元是因为这名跑分者的上线领取了300元奖励金，并称“你可以问一下领走你奖励金的上线”，将原本平台承诺给上线的奖励金划归为下线的支出，并将纠纷责任推卸给上线。

另一位跑分者”无涯”告诉南都记者，“充值3000元后，平台说，如果‘跑’不到10000元的单就提现，平台要扣除我500元，我后来等了一个半小时才接了300元的单”，其反映接不到单后，客服则解释称，这是因为她交给跑分平台的保证金额太低，“系统没有那么多小单可以匹配”。“这个平台把充值交钱了的人套住了”，“无涯”说。

网友秦某报料称，本想做网络兼职赚钱就加入了跑分平台，其向平台充值了一万元后，平台不允许其提现，在秦某向客服人员表示要报警后，平台客服则恐吓秦某“你自己做跑分就是违法的，要抓也先抓你。”

网友兰某也经历了类似的情况，其表示自己参与跑分的平台突然就关停了，自己充值的“保证金”也就全部打了水漂。

背后：自称对接**不会“死码”，220元可代开商户收款码

上述**网站的收款方不仅有个人网络账户，还有服装店、建材店商户收款码等。南都记者调查发现，在这背后，有人专门为跑分者躲避第三方支付平台以及相关部门的监管，提供代开商户收款码的服务。

“我们对接的上家是BC，不是DZ，所以你们的二维码不会直接死码”，“尊X”客服向南都记者解释，“BC”也就是“**”的拼音首字母缩写代号，“DZ”则是“电诈”的代号，“死码”则是被微信支付、支付宝等第三方支付平台采取限制收款、冻结等措施。

“尊X”平台的客服像南都记者介绍称，一个二维码的收款饱和度在一万五千元到两万元之间，为了躲避支付平台的监管，跑分者会在收款总额达到这个区间后更换二维码。

该客服还称，“就算你的账户被冻结了，第二天就会解冻。而且我们对接的上家是BC(即**)，没有DZ(即电诈)，所以投诉率低，不会直接死码”。

另一招募跑分者的人士告诉南都记者，在熟悉跑分流程后，跑分者可以去办理类似便利店所用的商家收款码，称这种码一般是直接通过银行收款的银联码，跑得量大且不会冻结，“店铺码有专门的代办，跑分群里就有，基本都是几百块钱一个。”

“我们需要提交资料审核，然后给你包装，都需要时间，提交后最快半小时，最慢隔天才能拿到码。”网上“代开商户收款码”的卖家告诉南都记者，代开商户码收费220元一个，只需提交办理人的身份证正反面、手机号和银行卡即可。

该卖家告诉南都记者，一个身份证可以开5个商户码，全部为实时到账二维码，该卖家还介绍，应该将商户收款码和个人收款码交替使用，以躲避被监管的风险。

打击：“第四方支付”系违法网络支付途径，参与跑分或涉嫌帮助犯罪

实际上，无论是公安机关还是微信、支付宝等第三方支付平台都在持续打击跑分、第四方支付等违法行为。

南都记者了解到，近年来，广东警方连续破获了多起涉“第四方支付”平台的网络黑产案件，涉案金额巨大。7月26日，广东省公安厅发布了全国首例打击“跑分”平台帮助信息网络犯罪活动案侦办情况。

据了解，今年以来，佛山警方在工作中发现，一种利用微信、支付宝收款二维码进行“跑分”网络兼职项目涉嫌帮助境外网络**网站接收、流转、洗白资金，逃避警方打击。

案情上报后，省公安厅将该案列为“净网6号”专案，成立专案组。经专案组深入侦查，成功挖掘出一个利用“跑分”平台帮助信息网络犯罪活动团伙。该团伙通过外聘软件公司开发一款名为“赚呗”“跑分”App，吸纳会员，并组织会员为境外**网站商户提供资金支付通道，以赚取佣金获利。

经查，该团伙形成“赌客—平台会员—跑分平台—境外**网站”的资金流转闭环路径。每月涉案资金高达2亿元人民币。

在查清团伙组织架构和固定相关犯罪证据后，6月下旬，省公安厅组织专案组开展“净网6号”专案集中收网行动，一举摧毁这个利用跑分App“赚呗”洗白赌资、逃避监管的新型犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人103人，捣毁窝点10个，冻结涉案金额1645万元，缴获手机、银行卡、电脑、帐单等涉案物品一大批。该案是全国首例打击“跑分”平台帮助信息网络犯罪活动案。

2019年2月，腾讯支付风控团队也发布《关于打击“微信跑分”违法违规活动的公告》，表示对于涉嫌宣传和组织微信跑分、涉及**、**欺诈收款等违规账号，根据账号违规程度采取限制收款、冻结等措施，情节严重并涉及违法犯罪的，将移交司法机关。

3月5日，支付保安全中心也发布公告《升级安全风控模型，防止“微信跑分”骗局转移 》，表示为预防此类跑分类黑灰产向支付宝平台转移，支付宝安全团队对风控系统采取了针对性的升级，并进行了全面的排查和预防。一旦查实账号涉及此类违规行为，支付宝会立即进行限制收款、关闭账户等处罚，情节严重者将会移交司法机关。

9月19日，广东公安机关“净网2019”专项行动新闻发布会上，广东省公安厅网警总队总工程师郭宏伟在回答南都记者提问时介绍，普通网民参与跑分存在资金损失、个人信息泄露甚至涉嫌犯罪等风险。

“一是如果跑分平台关停跑路了，网友交的保证金基本上就拿不回来了，存在资金损失的经济风险。二是网友在平台上注册的个人身份信息、银行卡信息、网络账号信息等，存在泄漏或者被窃取的风险。三是跑分平台实质上是为网络**等犯罪活动进行洗钱，涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，需要承担相应的法律责任。”郭宏伟向南都记者表示，广大网友千万不要为了蝇头小利，成为帮助网络犯罪活动的“工具”。如果遇到类似的跑分平台，应当及时向公安机关举报。

他介绍，“第四方支付”没有经营支付结算业务的许可牌照，属于违法网络支付途径，常常被犯罪分子用于诈骗、网络**、洗钱等非法用途，是网络黑产犯罪链条中的支付环节。跑分平台就是“第四方支付”为了躲避公安机关的打击，化整为零，让普通网友来帮它转钱，普通网友收取小额转账佣金。“跑分的资金链、流水非常复杂，这些收款码里流转的有网友的合法资金，也有帮犯罪分子流转的资金，所以打击的难度大很多，隐蔽性很强。”郭宏伟表示。

警方提示，网友在进行充值、转账等操作时，一定要选择正规支付平台。部分利用微信、支付宝收款二维码等进行“跑分”兼职项目，背后实际上是为帮助**等黑灰产团伙进行洗钱活动，涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，参与者需要承担经济损失风险和相应法律责任。如遇类似的“跑分”平台、类似无经营支付结算业务许可牌照的支付平台，应积极向警方举报。

采写：见习记者 刘珺雅 南都记者 向雪妮