网上平台无法取款 究竟银行卡取款或转账为何会被限额呢

有银行业人士表示，部分异地卡确实有限制，但一般没有取款限额。这种情况可能是为了控制业务的损失，或者是一些银行内部的风险控制。对于可疑账户，银行确实可以采取各种限制措施，比如禁止网银、禁止ATM取现、限制网银支付金额等。但是一旦到了柜台，客户自证没有问题，银行受理了就恢复正常；如果银行不接受，就让客户取现注销。

可见，在非可疑账户的情况下，长期不用的银行卡确实会被限制甚至冻结清零。一些在同一家银行开立多个类账户的个人也将被清零。在一些电信诈骗高发地区，相关银行也会调整个人账户调查范围。

近年来，银行清理“沉睡账户”源于国务院的“破卡行动”。2020年10月10日，国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪部际联席会议，决定从10月10日起在全国范围内开展“破卡”。早在2016年，中国人民银行就发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，明确自2016年12月1日起，银行业金融机构为个人开立银行结算账户时，同一人在同一银行只能开立一个类账户。对于2016年11月30日前在同一银行开立多个类账户的，应通过撤销、合并或降低账户类别等方式合理存放资金，保障资金安全。

2021年11月，中国人民银行宣布，在“破卡行动”中，央行推进行业风险整治，督促银行和支付机构清理长期不活跃账户、“一人多卡”、频繁挂失、换卡等异常银行卡14.8亿张。根据公安机关对涉案账户移交的线索，组织商业银行、支付机构对涉案账户及相关账户进行逐户核查，暂停一大批诈骗账户。严查支付领域欺诈违法行为，对130多家商业银行和支付机构开展专项检查，暂停620家银行网点开户业务1至6个月。

什么情况下取现或转账会有限额？

不同渠道取钱有不同的额度限制。

以中国农业银行为例。借记卡在柜台取钱，个人卡某日从账户提取现金超过5万元(含5万元)的，需要提供本人有效身份证件。客户一次性提取超过5万元(含)的大额款项，是否提前预约应按分行制度执行。建议农行的取款人至少提前一天向取款网点提出申请，以便银行准备现金。详情请咨询当地网点。

如果在自助机上取款，借记卡每日累计取款次数为10次，每日累计取款限额为20000元。准贷记卡每日累计取现限额5000元，取现次数不限；信用卡每日累计最高取现次数为5次，每日累计取现限额受信用卡紧急取现额度限制；其他银行每日最高取款次数和每日取款限额受发卡行限制。

但招行表示，柜台人民币取款没有额度限制。由于现金库存有限，取款金额大于等于人民币10万元(部分分行为5万)，需要提前打电话到柜台预约。预约后，具体领取时间以柜台回复为准。取款时需要携带有效身份证件。如果单笔金额超过5万人民币，还需要填写取款目的。

对于ATM取款，招行表示，一卡通(储蓄卡)ATM取款次数不限，每卡每日最高限额2万元，单笔限额以机器显示为准。

天津银行表示，由于柜台现金有限，如果您的取款金额等于或大于5万元，p

在线上渠道，不同的银行会根据新的电子银行安全认证工具的不同，采取不同的限额。比如招行规定，不使用登录，网银转账限额为每天5万；用专业版(优键)登录，限制不同。支付方面，一网通支付限额为10000元/笔/天(含招商银行卡和其他银行卡)，目前无法修改。如果限额突然变低变有限，可能是非柜台消费的限额。可以通过手机银行查询并尝试修改限额；如果没有“申请金额调整”按钮，则需要尝试通过柜台申请金额调整。

农行表示，一代K宝客户转账支付限额为50万元，每日累计金额为100万元(限额不可上调)；二代k宝(含普通k宝)客户：转账支付限额为一百万元，每日累计金额为五百万元(此限额可在中国任何一家农行网点增加)；k令客户：转账支付限额为单笔50万元，日累计50万元(此限额不能提高)。

对于消费者熟悉的支付宝、微信等快捷支付渠道，农行表示，支付宝、财付通、借记卡快捷支付的交易限额为每日3万元、每月5万元、每月60万元。由于各第三方支付平台的限额受国家政策、平台和银行合同的限制和变化，请联系相应的支付平台了解第三方快捷支付的限额。实际限额信息以各平台网站或客服为准，目前无法通过农行渠道更改。

近日，有银行宣布下调个人账户网上交易限额，包括网上转账限额和网上支付交易限额。谈及原因，银行都表示是为了防范电信网络诈骗。

为防范电信诈骗风险，银行早已开展个人股票账户清算。

事实上，各家银行早已发布公告，对“长期不动”、“一人多户”等个人银行账户进行排查。说到原因，多是“保证客户账户和资金安全，防范电信诈骗风险”。

2021年12月30日，工行宣布继续开展“长期不动”、“一人多户”等个人银行账户(借记卡、活期存折)排查工作。工行的调查范围主要包括两类。一是截至2023年1月10日，连续三年以上(含三年)无主动客户交易，活期账户余额低于10元。对于未签订信用卡、个人贷款还款等收付协议的账户，账户功能调整为只收不付；二是同一客户持有四个以上一类个人结算账户，在银行营业网点未说明使用多个账户的合理性。

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工行同时指出，电信欺诈高风险地区可视“断卡行动”需要，对排查范围进行调整，并根据当地监管要求，通过营业网点等渠道进行公告。

今年4月，农行也曾发布《关于调降部分客户网络金融渠道交易限额的公告》称，近期电信网络诈骗频发，为保障客户账户和资金安全，落实监管规定，该行会陆续对部分客户个人网银及掌银转账限额进行调整。届时，如客户需要提升线上转账限额，请携带有效身份证件和银行卡，到该行任一网点办理。

澎湃新闻注意到，针对银行卡交易限额的情况，农行在线客服在自动回复中还单独指出“广东分行调整部分账户交易限额”，客服表示，“为防范我行账户涉诈、涉赌风险保护您的资金安全，广东分行对部分账户暂时下调无卡支付（第三方支付）、转账渠道日累计限额、及网络金融渠道交易额度。具体情况需要您联系开户行查询处理。如非广东客户，您可以到附近网点查询核实。”

在“断卡”专项行动下，一些银行对于非当地户籍人士新开卡也更为谨慎，有银行要求提供居住证明或当地企业开出的在职证明。不过，也有银行随后推出了简易开户服务流程。比如，广发银行明确，用户可凭有效身份证件直接莅临该行营业网点办理开户业务，并可自主选择是否接受简易开户服务，该行的简易开户流程仅适用于本人办理。简易开户必须签署《合法开立和使用银行账户承诺书》，承诺开立和使用账户的目的及用途、提供的个人基本信息真实且确为申请人本人使用，并积极协助该行完成身份识别、尽职调查等工作。

各银行对“睡眠账户”的定义不同

对于“睡眠账户”的标准定义，各家银行也并不相同。2021年8月，广发银行公告称，该行将对已超过三年未发生任何客户主动金融交易且人民币活期余额小于等于100元的个人活期银行结算账户分批进行非柜面渠道交易管控。此后该行将每日滚动对符合条件的账户实施非柜面交易限制。

重庆农商行在2021年6月的公告中则明确提出，其存量个人客户的清理范围包括无交易账户、一人多户、长期不动户。其中，无交易账户指的是2019年6月30日（含）前开立的，自开户之日从未发生任何资金收付交易，余额为零且未下挂任何产品及各类协议的账户；一人多户是指的一人在该行持有4个（含）以上Ⅰ类银行结算账户；长期不动户则是截至清理日，连续12个月未发生存现、取现、转账等主动交易，余额小于等于10元且未下挂任何产品及各类协议的账户。

2021年12月，江苏银行则公告称，该行将逐步分批对一年及以上（对年对月对日计算）未发生收付款业务的个人人民币银行结算账户Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户进行清理。该银行首批清理的账户是连续三年（含）以上未发生任何非结息交易的个人结算账户，且账户余额在10元人民币（含）以下，此类账户将被限制资金进出交易。

天津银行则表示，对于余额低于3元人民币（含）以下且账户一年（含）以上未发生任何交易（不含结息）的个人借记账户（不包含商联卡和礼仪卡），将于每季度末月18日转为不动户。已转为不动户的账户将不能继续使用，须办理销户。

然而，不同于其他正在清理长期不动户的银行，招商银行明确表示，从客户最近一笔主动交易开始计算，连续24个月内没有主动交易会被标识为睡眠户，但招行境内一卡通无睡眠账户，也不会自动关户，但会对满足相当条件的卡集中销户，包括名下只有普卡且2年内未使用，余额为零（除住房公积金卡、社保卡、企业年金卡）；卡片状态正常，不存在任何未结清利息；未开通朝朝盈、月月盈、受托理财等协议，不存在未领取的贵金属；未关联招行信用卡还款或个贷还款，也未开通代扣、代发等功能；未持有招行信用卡（含未激活、申请中）。

不限于借记卡，长期不使用的信用卡也将是各家银行清理的对象。2021年12月，银保监会发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》提到，银行业金融机构应当持续采取有效措施防范伪冒欺诈办卡、过度办卡等风险。对单一客户设置发卡数量上限。强化睡眠信用卡动态监测管理，严格控制占比。连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡数量的比例在任何时点均不得超过20%，政策法规要求银行业金融机构发行的附加政策功能的信用卡除外。超过该比例的银行业金融机构不得新增发卡。

借记卡睡眠户如何激活？

银行卡成为“睡眠户”后如何启用，各家银行也给出了相应的方案。

农行表示，借记卡睡眠户激活可由卡主本人携带本人有效身份证件及银行卡到全国范围内农行任意网点办理，不可代办。激活前不能接受汇款，激活后可正常使用，即成为正常账户；卡折合一的存折，可凭折激活，凭折激活时必须刷折；卡折合一的对账折、附属卡不能激活卡账户；激活后仍需使用借记卡需要补交小额账户管理费、年费等欠费。为落实监管要求，防范电信诈骗，具体业务办理情况请详询经办网点。

建行则表示，龙卡通（储蓄卡）转为睡眠户后，户主可持本人有效身份证件及储蓄卡在全国任一网点的柜面或智慧柜员机办理个人存款不动户（睡眠户）激活（即转正常户）。

天津银行对于长期不动户采取的措施是只能销户，无法重新激活。天津银行客服称，个人长期不动户是指无关联关系，账户余额较低，且一年内未发生业务，未结出利息的活期账户。这种情况无法激活，只能销户再重新开户。长期不动户销户需要卡主携带本人有效身份证件原件和卡片到该行任意网点办理。

重庆农商行在公告中指出，如客户账户交易已被暂停非柜面业务，可持本人有效身份证件、银行卡或存折，到该行任一营业网点进行身份核实并激活该账户以继续使用。

校对：徐亦嘉

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